Dass auch die Ergo Lebensversicherung ihre Zinsen für 2016 senken würde, war nach Lage der Finanzmärkte zu erwarten. Aber der regelrechte Zinsabsturz der Ergo-Konzerntochter Ergo Direkt um 1,45 Prozentpunkte ist schon überraschend. Dies gerade bei einem Direktversicherer, der keinen Außendienst bezahlen muss. Damit der Zins-Absturz nicht so auffällt, bedient sich die Ergo-Presseabteilung verbaler Anstrengungen.
Bitte lesen Sie sehr, sehr genau! „Die Ergo Direkt Lebensversicherung setzt die Summe aus Garantiezins und laufender Verzinsung 2017 auf 2,75 Prozent fest“, schreibt die Ergo Pressestelle in ihrer Information zu den Überschüssen ihrer Lebensversicherer im kommenden Jahr. Der flüchtige Leser liest: 2,75 Prozent. Nur der Kenner der Materie erkennt, dass von der Angabe 2,75 noch 0,9 Prozentpunkte, nämlich der Prozentsatz des für ab 2017 gültigen Rechnungszins, beim Neukunden abzuziehen sind.
Wir rechnen anhand des Ergo-Textes zur Überschussdeklaration mit Additionen; einmal für Neukunden, einmal für Bestandskunden 2016:
Neukunde 2017:
-
0,90% Garantiezins
-
1,85% laufender Zins (ergibt sich rechnerisch aus den Ergo-Angaben)
- 2,75% „Summe aus Garantiezins und laufender Verzinsung“ (Ergo-Text)
- 0,25% Schlussüberschuss
- 3,00% Gesamtzins
Da für Ergo Direkt die „Summe aus Garantiezins und laufender Verzinsung“ mit 2,75% angegeben wird, kann diese Summe nicht größer werden. Also muss ein anderer Wert sinken:
Bestandskunde 2017 (Neuabschluss 2016):
-
1,25% Garantiezins
- ? 1,50% laufender Zins ? (ergibt sich ebenfalls rechnerisch aus den Ergo-Angaben)
- 2,75% „Summe aus Garantiezins und laufender Verzinsung“ (Ergo-Text)
- 0,25% Schlussüberschuss
- 3,00% Gesamtzins
Wie hoch nun der laufende Zins ist, einmal für Neukunden und einmal für Bestandskunden des Jahres 2017, das ist widersprüchlich. Beide oben gezeigten Rechnungen stimmen zwar. Aber bei einer Rechnung stimmt natürlich der laufende Zins nicht. Eine Rückfrage bei Ergos Pressestelle brachte zunächst keine Klarheit.
Ergo Direkt: Minus 1,35 Prozentpunkte beim laufenden Zins
Im Weiteren am NEU-Kunden des Jahres 2017 mit 0,9 Prozent Rechnungszins erläutert: Netto, also als tatsächlich laufenden Überschuss, legt die Ergo Direkt ihren Neukunden nächstes Jahr nur noch 1,85 Prozent Zins unter den Tannenbaum.
Im laufenden Jahr beträgt der laufende Zins der Ergo Direkt noch 3,2 Prozent. Das sind 1,45 Prozentpunkte mehr als kommendes Jahr! Außerdem sinkt der Schlussüberschuss (samt Sockel-Anteil an den stillen Reserven) des Unternehmens von heute 0,4 auf 0,25 Prozent 2016.
Bei der neugeschäftslosen Ergo-Tochter Victoria fließen im kommenden Jahr noch 2,05 laufend an Überschuss und 0,35 Schlussdividende, macht 2017 2,4 Prozent Gesamtverzinsung (2016: 2,85%).
Im Kernbestand der Ergo Leben fließen kommendes Jahr laufend 2,25 Prozent Zins. Dazu kommen 0,35 Prozent aus Schlussüberschuss und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven. Damit beträgt die Gesamtverzinsung 2,6 Prozent (2016: 3,05%).
Hier die bisher bekanntgegebenen Zins-Deklarationen der Lebensversicherer für 2017 (alphabetisch):
- Alte Leipziger: Laufend 2,65% + Schlussüberschuss 0,50% = 3,15% (2016: 3,70% gesamt).
- Allianz: Laufend 2,8% + Schlussüb. 0,6% = 3,4% (2016: 3,7%)
- Allianz („Perspektive“): Laufend 2,9% + Schlussüb. 0,8% = 3,7% (2016: 4,0%)
- Axa/DBV: Laufend 2,9% + Schlussüb. 0,5% = 3,4% (2016: 3,6%)
- Ergo: Laufend 2,25% + Schlussüb. 0,35% = 2,6% (2016 3,05%)
- Ergo (Victoria): 2,05% + Schlussüb. 0,35% = 2,4% (2016: 2,85%)
- Ergo Direkt: Laufend 1,85% + Schlussüb. 0,25% = 2,1% (3,6%) <= OHNE Gewähr !!!
- Nürnberger: Laufend 2,75% + Schlussüb. 0,31% = 3,06% (3,31%)
- Stuttgarter: laufend 2,30% + Schlussüb. 0,70% = 3,00 (3,51%)
Update:
Inzwischen erklärte ein Sprecher der Ergo, dass der laufende Zins 2017 tatsächlich unterschiedlich hoch ist: Neukunden bekommen 2017 laufend 1,85% (+0,9% Rechnungszins = gesamt 2,75%). Bestandskunden (zum Beispiel Abschluss 2016) bekommen laufend nur noch 1,50% Zins (+1,25% Rechnungszins = gesamt 2,75%).