Ob Klimawandel, digitale Transformation oder internationale Konflikte: all das wirkt sich auch auf die Versicherungsbranche aus. Wie genau sich diese Wechselwirkungen vollziehen, ist eine der Fragen, denen Markus Zimmermann nachgeht. Er leitet den Bereich Versicherungen bei dem Strategieberatungsunternehmen Accenture. In seiner neuen Kolumne 'Zimmermanns Versicherungstrends' analysiert er Trends und zeigt auf, wie die Branche damit umgeht.
Zeit also, sich einzelnen Trends und Entwicklungen dieses Wirtschaftssektors einmal näher zu widmen. In den kommenden Monaten werde ich in dieser neuen Kolumne die Versicherungsbranche genauer unter die Lupe nehmen und anhand der wichtigsten Trends meinen Blick auf die Entwicklungen und Einflussfaktoren mit Ihnen teilen. Heute möchte ich einen ersten Überblick geben, welche Themen die Assekuranz vor allem beschäftigen werden.
Die wirtschaftliche Prognose sieht bislang relativ gut aus: Weltweit kann die Branche bis 2025 mit gesteigerten Einnahmen von bis zu 7,5 Billionen US-Dollar rechnen (mögliche Folgen aus dem Krieg gegen die Ukraine und dessen Folgen sind hier nicht berücksichtigt). Voraussetzung für den Positivtrend in der Versicherungswirtschaft ist allerdings, dass die Versicherer keine Entwicklungen verpassen, sich entsprechend der regulatorischen Anforderungen aufstellen und den neuen Bedürfnissen der Kund:innen Rechnung tragen. Damit haben wir bereits den ersten und aus meiner Sicht wichtigsten Trend identifiziert, um den sich jedes Unternehmen Gedanken machen muss:
1. Neue Kundenerwartungen und -bedürfnisse – die digitalere Customer Journey
Nicht erst seit der Pandemie haben sich die Kundenerwartungen an Dienstleistungen radikal verändert. Der Vertrieb, die Servicebereiche, ja die gesamte Art der Interaktion mit Kund:innen muss sich darauf einstellen. Der Einsatz digitaler Technologien ist die Basis, um sich konsequenter auf Kund:innen und ihre Ansprüche auszurichten. Außerdem muss Multikanal zur Selbstverständlichkeit werden.
2. Wachstumssegment Elektromobilität
Der weltweite Markt für Elektrofahrzeuge wird nach Schätzungen von 171 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020 auf 725 Milliarden US-Dollar im Jahr 2026 wachsen. Diese neue Form der Mobilität muss entsprechend versichert werden. Weitere Pionierarbeit im Ökosystem Mobilität trifft hier auf eine lange Tradition und Erfahrung bei der Versicherung von Kraftfahrzeugen.
3. „Cyber“ ist überall
Neue und teure Bedrohungen durch Cyberangriffe sind allgegenwärtig. Versicherungen müssen auf diese Entwicklungen reagieren und ihre Produkte auf neue Gefahren hin anpassen. Aber nicht nur internationale Konzerne mit ihren Datenströmen müssen sich absichern. Alle Gewerbetreibenden, Firmen und Privatpersonen sind digitaler denn je und benötigen entsprechenden Schutz.
4. Risiken in der Lieferkette richtig absichern
Ob festgefahrenes Containerschiff, Instabilitäten durch politische Krisen oder Pandemien: Unterbrechungen der Lieferketten werden uns noch oft begegnen. Traditionell konzipierte Fracht- und Warenversicherungsprodukte reichen hier nicht mehr aus. Der Echtzeitzugriff auf versicherungsrelevante Risikodaten und die Ableitung, welche Entwicklungsmöglichkeiten sich hieraus ergeben, sind in diesem Bereich wichtiger als jemals zuvor.
5. Nachhaltiger denn je
Der Wunsch nach Nachhaltigkeit ist in sämtlichen Industrien allgegenwärtig. Entsprechend werden die Erwartungen der Kund:innen wie auch regulatorische Anforderungen in den kommenden zwei Jahren weiter enorm steigen. Dafür braucht es jetzt klare Nachhaltigkeitsstrategien, Businesskonzepte und Produkte. Die Versicherungsbranche wird sich dem Informationsbedürfnis ihrer Kund:innen auf diesem Gebiet in vielen Dimensionen stellen müssen.
6. Die neuen Betriebsmodelle der Versicherungen und welche Köpfe man dafür braucht
Jeder bisher genannte Trend hat bereits heute Auswirkungen auf die Jobprofile der Branche. Digitale Geschäftsmodelle mit tatsächliche Kundenorientierung brauchen Mitarbeitende mit entsprechenden Skills und teils verändertem Know-how. Und auch in der Versicherungsbranche werden Mensch und Maschine künftig regelmäßig zu „Partnern“, die in ganz neuer Form im Kundeninteresse zusammenarbeiten werden. Eine riesige Herausforderung.
7. Die nächste Evolutionsstufe von „agil“
Agilität ist seit Jahren ein Veränderungstreiber über viele Industrien hinweg, und auch in vielen Versicherungsunternehmen als Bestandteil des Geschäfts- und Betriebsmodells angekommen. Nach einer Phase des „Ausprobieren und Lernens im Kleinen“ geht es nun um die nächste Evolutionsstufe „agiler Transformation“ – mit allen damit verbundenen Herausforderungen und Chancen.
8. Transformation des Underwriting-Workflows
In aktuellen Transformationsprogrammen ist ein Ziel, im Underwriting die Kostenquoten zu senken und die Rentabilität durch verbesserte Prozess- und Entscheidungseffizienz zu steigern. Die bestehenden Underwriting-Plattformen können das Volumen und die Komplexität der erforderlichen Daten oft noch nicht bewältigen. Was braucht es also, um dem Wettbewerb hier voraus zu sein?
9. Cloud bleibt Erfolgsfaktor
Die Cloud ist und bleibt der wichtigste Hebel, um die Versicherungsbranche auf das nächste Level in Sachen Digitalisierung, Flexibilität und Technologie zu heben. Doch der Weg in die Cloud ist in der Versicherungsbranche noch lange nicht abgeschlossen. Wie der nächste Evolutionsschritt aussehen kann, um die Innovationsgeschwindigkeit zu erhöhen, und welche Erfolgsfaktoren Versicherungen bei ihrer Cloudstrategie beachten müssen, dazu mehr in einer der kommenden Kolumnen.
Ich freue mich, gemeinsam mit Ihnen in die Zukunft der Versicherungsbranche zu schauen, einzelne Trends zu analysieren und auch darüber zu berichten, was sich bei der praktischen Umsetzung von Transformationsmaßnahmen in Versicherungsunternehmen tut. Eins wird es auf jeden Fall: spannend und dynamisch, wie die Branche selbst und die Welt, in der sie sich bewegt.
Zum Autor: Markus Zimmermann ist Leiter Strategieberatung Versicherungen bei Accenture (DACH). Markus Zimmermann begleitet Versicherer bei der Transformation ihrer Geschäfts- und Betriebsmodelle ins digitale Zeitalter. Die Versicherungsindustrie kennt er seit über 22 Jahren sowohl aus Sicht der Versicherungsunternehmen als auch aus der Perspektive des Beraters.