Welche Versicherer bieten die besten Basis-Renten-Tarife 2024? Um das herauszufinden, hat Franke und Bornberg die Bedingungswerke von 175 Tarifen untersucht. Welche Angebote im Bereich Basis- bzw. Rürup-Rente die Höchstwertungen erreichten.
Im aktuellen Altersvorsorge-Rating von Franke und Bornberg hat die Anzahl der untersuchten Tarife im Bereich Basis-Rente (Rürup-Rente) im Vergleich zum Vorjahr zugenommen. Wurden vergangenes Jahr noch 153 Tarife untersucht, sind es in diesem 175. Gedacht ist die Rürup-Rente insbesondere für Selbstständige, die von anderen Formen der staatlich-geförderten Altersvorsorge ausgeschlossen sind. Die seit Jahren angedachte Altersvorsorge-Pflicht für Selbstständige wird allerdings weiter auf sich warten lassen. Das zuständige Bundesarbeitsministerium wollte die AV-Pflicht für Selbstständige nach dem Rentenpaket II in Angriff nehmen. Doch das wird nach dem Ampel-Aus wohl kaum die parlamentarischen Hürden überspringen.
Selbstständige, die mit ihrer Altersvorsorge nicht auf den Gesetzgeber warten wollen oder können, brauchen also Überblick über das Angebot und dessen Qualität. Dabei will das Altersvorsorge-Rating der Analysten aus Hannover helfen.
Welche Kriterien der Analyse zugrunde gelegt wurden, hat Franke und Bornberg auf einem 25-seitigen PDF offengelegt.
Damit ein sachgerechter Vergleich der Produkte gegeben ist, haben die Analysten alle Tarife einer dieser sechs Produktkategorien zugeordnet:
- Klassik: Darunter fallen Rentenversicherungen mit garantiertem Rechnungszins. Sparbeiträge werden ausschließlich im Sicherungsvermögen der Versicherer angelegt.
- Neue Klassik: Unter „neuen“ klassischen Rentenversicherungen versteht Franke und Bornberg Klassiktarife ohne garantierten Rechnungszins, die ebenfalls Sparbeiträge ausschließlich im Sicherungsvermögen anlegen, durch den Verzicht auf Garantien jedoch eine höhere Überschussbeteiligung und somit auch eine höhere Renditechance in Aussicht stellen. Darunter zählen auch Produkte mit Indexpartizipation.
- Klassische Rentenversicherung mit Indexpartizipation: Unter einer klassischen Rentenversicherung mit Indexpartizipation verstehen die Analysten eine Rentenversicherung, die ihre Sparbeiträge ins Sicherungsvermögen investiert. Die Überschüsse, die sich im Laufe der Ansparphase ergeben, werden dabei für Optionen auf festgelegte Indices ausgegeben. Je nachdem ob der Index steigt oder fällt, wird dem Vertragsguthaben ein Gewinn gutgeschrieben oder die Überschüsse entfallen für den Zeitraum.
- Fondsgebundene Rentenversicherung: Bei diesen Produkten erfolgt die Anlage der Sparbeiträge ausschließlich in Investmentfonds.
- Beitragsorientierte hybride Rentenversicherung: Bei diesen Tarifen entscheidet der Kunde, welcher Anteil seines Sparbeitrages in die Fondsanlage und welcher Anteil ins Sicherungsvermögen investiert wird. Vonseiten des Versicherers findet kein Umschichten statt. In diese Kategorie fallen u.a. sogenannte statische 2-Topf-Hybride.
- Garantieorientierte hybride Rentenversicherung: Hierzu zählen Tarife, bei denen ein Garantieniveau zugesagt wird, das durch laufendes Umschichten des Vertragsguthabens zwischen Sicherungsvermögen und fondsorientierter Anlage über die Vertragslaufzeit sichergestellt ist. Der Anteil am Vertragsguthaben, der nicht zur Garantiedeckung erforderlich ist, kann renditeorientiert angelegt werden. In diese Kategorie fallen u.a. sogenannte dynamische 3-Topf-Hybride mit Sicherungsfonds.
Die besten Basis-Renten 2024
Die Basis- oder auch Rürup-Rente, zählt zu den staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukten. Die Förderung findet allerdings nicht über Zuschüsse, sondern durch Steuervorteile statt. Dennoch ist die Basis-Rente bei einem Großteil der Bevölkerung unbekannt.
Verteilt über sechs Produktkategorien untersuchten die Analysten insgesamt 175 Tarifwerke im Bereich der Basis-Renten (1. Schicht). Welche Tarife in den jeweiligen Produktkategorien die Höchstwertung erreichten:
Im Bereich der Klassischen Rentenversicherungen wurden insgesamt 8 Tarife untersucht, von denen keiner die Höchstwertung (FFF+) erreichte. Die beiden Tarife mit der besten Rating-Note (FFF) in dieser Rubrik sind:
- Alte Leipziger Lebensversicherung mit AL_RenteFlex Tarif AR75 (Klassik) Stand 01.2024
- INTER Lebensversicherung AG mit INTER MeinLeben® Basisrente Klassik Tarif X03/04 Stand 01.2023
Dem Bereich der neuen klassischen Rentenversicherungen wurden 5 Tarife zugeordnet. Die Höchstwertung (FFF+) erhielten:
- Allianz Lebensversicherungs-AG mit BasisRente Perspektive Tarif BVRSKU1 (E 399)
- Continentale Lebensversicherung AG mit BasisRente Classic Pro Tarif BRCP
- EUROPA Lebensversicherung AG mit BasisRentenversicherung Tarif E-BRCP
- HanseMerkur Lebensversicherung AG mit Basis Care Tarif RB
- Württembergische Lebensversicherung AG mit BasisRente Genius Vorsorge (Klassik) Tarif ABRHE
Bei den Klassischen Rentenversicherungen mit Indexpartizipation wurden 16 Tarife untersucht. Zehn Angebote von drei Versicherern erhielten die Bestwertung (FFF+):
- Allianz Lebensversicherungs-AG mit BasisRente IndexSelect Plus Tarif BVRIITU1 und BasisRente IndexSelect Tarif BVRIIU1
- ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG mit ERGO Basis-Rente Balance (Klassik) (DANV), ERGO Basis-Rente Balance (Klassik), ERGO Basis-Rente Index (DANV) und ERGO Basis-Rente Index
- Stuttgarter Lebensversicherung a. G. mit BasisRente index-safe incl. GrüneRente Tarif 69 und BasisRente index-safe Tarif 69 und den jeweiligen Tarifvarianten mit Treppendynamik 75% des Anfangsbeitrags
Bei den fondsgebundenen Rentenversicherungen ist das Anbieterfeld wesentlich größer. Hier wurden 71 Tarife untersucht. Die Höchstwertung erhielten:
- Allianz Lebensversicherungs-AG mit BasisRente InvestFlex Green Tarif BVRFAF1U (E 410) und BasisRente InvestFlex Tarif BVRF1U (E 410)
- Axa Lebensversicherung AG mit BasisRente InvestFlex Tarif BVRF1U, FondsBasisRente GreenInvest Performance Tarif ALVF7, FondsBasisRente GreenInvest Tarif ALVF1, FondsBasisRente Performance Tarif ALVF7 und FondsBasisRente Tarif ALVF1/ ALVF2
- Baloise Lebensversicherungs-AG mit Baloise Invest Basis (Fonds) Tarif BFR
- Continentale Lebensversicherung AG mit BasisRente Invest Tarif BRI
- DBV Deutsche Beamtenversicherung (Zweigniederlassung Axa) mit JustInvestÖD FondsBasisRente Performance Tarif ALVF7 und JustInvestÖD FondsBasisRente Tarif ALVF1/ ALVF2
- ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG mit Basis-Rente Balance (Fonds) (DANV) und Basis-Rente Balance (Fonds)
- EUROPA Lebensversicherung mit Fondsgebundene Basis Rentenversicherung Tarif E-FBR
- Gothaer Lebensversicherung AG mit BasisVorsorgeFonds Tarif FR22
- HanseMerkur Lebensversicherung AG mit Basis Care Invest Tarif RB
- HDI Lebensversicherung AG mit CleverInvest Basisrente Tarif HARFB22 und CleverInvest Green Basisrente Tarif HARFB22gr
- LV 1871 Lebensversicherung von 1871 a. G. mit MeinPlan Basisrente mit Pflegeschutz Tarif FBRVPS und MeinPlan Basisrente Tarif FBRV
- myLife Lebensversicherung AG mit myLife Basis Tarif FGBNK+
- neue leben Lebensversicherung AG mit Aktivplan Basis Tarif NARHB22 (Fonds)
- Nürnberger Lebensversicherung AG mit Fonds-Basisrente Tarif NFX3208T und Fonds-Basisrente Tarif NFXP3208T
- Provinzial Lebensversicherung AG mit BasisRente FlexGarant
- SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG mit SI Global Garant Invest Basis-Rente
- Stuttgarter Lebensversicherung a. G. mit performance+ Basisrente incl. GrüneRente Tarif 79 und performance+ Basisrente Tarif 79 sowie die beiden Tarifvarianten mit Treppendynamik 75% des Anfangsbeitrags (im 4.+6. VJ)
- Swiss Life Deutschland mit Swiss Life Investo Basisrente Komfort Tarife 772/773, Swiss Life Maximo Basisrente Tarife 720/724 (Garantieniveau 0 %) und Swiss Life Maximo Basisrente Tarife 722/723 (Garantieniveau 0 %)
- uniVersa Lebensversicherung a. G. mit AufbauRENTEtopinvest Fondsanlage Strategiedepot und AufbauRENTEtopinvest individuelle Fondsauswahl
- VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. mit FONDS FITTERY NEXT Tarif BPR, FONDS FITTERY Tarif BPR, FONDS PUR NEXT Tarif BFR und FONDS PUR Tarif BFR
- WWK Lebensversicherung a.G. mit WWK BasisRente invest 2.0 Tarif FV22 (Ablaufmanagement: performancerientiert), WWK BasisRente invest 2.0 Tarif FV22 (Ablaufmanagement: periodisch) und WWK BasisRente invest 2.0 Tarif FV25 (Ablaufmanagement: performancerientiert), WWK BasisRente invest 2.0 Tarif FV25 (Ablaufmanagement: periodisch)
- Württembergische Lebensversicherung AG mit BasisRente Genius Vorsorge (Fonds) Tarif ABRH
- Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG mit Basis Renteinvest Spezial gemanagte Fondsanlage und Basis Renteinvest Spezial individuelle Fondsanlage
In der Produktkategorie beitragsorientierte hybride Rentenversicherung gab es 19 Tarife, die untersucht wurden. Elf Anbieter konnten in diesem Bereich die Höchstwertung (FFF+) erzielen:
- Baloise Lebensversicherungs-AG mit Baloise Invest Basis (Hybrid) Tarif BFR
- ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG mit Basis-Rente Balance (Hybrid) (DANV) und Basis-Rente Balance (Hybrid)
- myLife Lebensversicherung AG mit Basis Tarif FGBNK+ mit individueller Garantie
- neue leben Lebensversicherung AG mit Aktivplan Basis Tarif NARHB22 (Hybrid)
- VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. mit FONDS PUR mit anteiliger BRG Tarif BFR, FONDS PUR mit anteiliger BRG und Sicherheitskonzept Tarif BFR, FONDS PUR mit Sicherheitskonzept Tarif BFR, FONDS PUR NEXT mit anteiliger BRG Tarif BFR, FONDS PUR NEXT mit anteiliger BRG und FONDS PUR NEXT mit Sicherheitskonzept Tarif BFR
In der Produktkategorie garantieorientierte hybride Rentenversicherung gab es 56 Tarife, die untersucht wurden. In diesem Bereich konnten die Höchstwertung (FFF+) erzielen:
- Allianz Lebensversicherungs-AG mit BasisRente InvestFlex Green mit Garantie Tarif BVRFAF1U.GD (E 411), BasisRente InvestFlex mit Garantie Tarif BVRF1U.GD (E 411) und BasisRente KomfortDynamik Tarif BVRFKU1U.GD (E420)
- Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft mit Congenial - basis garant Tarif C71
- Continentale Lebensversicherung AG: BasisRente Invest Garant Tarif BRIG
- EUROPA Lebensversicherung AG mit Fondsgebundenen BasisRentenversicherung mit Garantie Tarif E-BRIG
- Lebensversicherung von 1871 a. G. München mit MeinPlan Basisrente mit indiv. Beitragserhalt Tarif FBRV und MeinPlan Basisrente mit Pflegeschutz und indiv. Beitragserhalt Tarif FBRVPS
- NÜRNBERGER Lebensversicherung AG mit Fonds-Basisrente mit Garantie Tarif NFX3208T, Fonds-Basisrente mit Garantie Tarif NFXP3208T
- SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG mit SI Global Garant Invest Basis-Rente (Hybrid)
- Stuttgarter Lebensversicherung a. G. mit performance+ Basisrente (Hybrid) incl. GrüneRente Tarif 79 und performance+ Basisrente (Hybrid) Tarif 79 sowie die jeweiligen Tarifvarianten mit Treppendynamik 75% des Anfangsbeitrags (im 4.+6. VJ)
- Swiss Life Deutschland mit Swiss Life Maximo Basisrente Tarife 720/724, Swiss Life Maximo Basisrente Tarife 722/723
- VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. mit FONDS MODERN NEXT Tarif BGR und FONDS MODERN Tarif BGR
- VPV Lebensversicherungs-AG mit Basisvorsorge Tarif BV und mit der Tarifvariante 'fondsgebundene Rente'
- WWK Lebensversicherung mit BasisRente invest protect Tarif FVG25 NT in den Ablaufmanagement-Varianten performanceorientiert, periodisch, Höchststandabsicherung
- Württembergische Lebensversicherung AG mit BasisRente Genius Vorsorge (Hybrid)