Das Wachstum bei Riesterverträgen ist auch in der Finanzkrise ungebrochen, wenn auch etwas gebremst. Aktuell gibt es rund 12,5 Millionen Riesterverträge. Doch wo sind Kunden bei diesem komplexen Altersvorsorgeprodukt am besten aufgehoben? Welches Unternehmen bietet die attraktivsten Produkte? Und wo findet die kompetenteste Beratung statt?
Im Auftrag von n-tv untersuchte das Deutsche Institut für Service-Qualität jetzt die Beratungsqualität von 30 Banken, Fondsgesellschaften und Versicherungen.
Basis für die Untersuchung war eine umfassende Serviceanalyse mit über 750 Kontakten.
Insgesamt wurden 190 Testberatungen in den Filialen durchgeführt und 190 Angebote bewertet. Direktversicherer und Fondsgesellschaften wurden anhand von je 120 E-Mails und Telefonaten sowie einer detaillierten Internetanalyse unter die Lupe genommen.
Zusätzlich erfolgte für alle Anbieter eine umfassende Analyse der angebotenen Riesterprodukte.
Große Defizite zeigten sich bei Filialbanken und Filialversicherungen in der persönlichen Beratung, besonders bei der Bedarfsanalyse. 40 Prozent der Beratungsgespräche erfolgten nicht individuell genug, häufig wurde die finanzielle Situation der Testkunden nicht ausreichend berücksichtigt. In jeder dritten Beratung haperte es an der inhaltlichen Verständlichkeit der Kundenberater und bei lediglich 50 Prozent der Gespräche wurden Nebenkosten und Gebührenstrukturen auf Anhieb verständlich dargestellt.
Mängel zeigten sich auch bei den eingereichten Unterlagen. Gut jedes fünfte angebotene Produkt entsprach nicht dem vorgegebenen Kundenprofil. „Das Hauptmanko der Angebote bestand darin, dass das vorgegebene Risikoprofil der Testkunden nicht vollständig beachtet wurde“, kommentiert Markus Hamer, Geschäftsführer des Deutschen Instituts für Service-Qualität.
Verbesserungspotenziale bei Direktversicherern und Fondsgesellschaften wurden besonders im telefonischen Kontakt deutlich. Bei einem Drittel der Gespräche konnten die Mitarbeiter nicht alle Fragen beantworten. Bei sogar über der Hälfte der Unternehmen wurden Falschaussagen getroffen. Nur zwei Anbieter boten eine kostenfreie telefonische Kontaktmöglichkeit.
Eine große Bandbreite zwischen den Anbietern zeigte sich bei der Analyse der Produkte. Bei den garantierten Ablaufleistungen lagen bis zu 70.000 Euro bei der klassischen Riesterrente, bei der erwarteten Ablaufleistung bei Fondssparplänen bis zu 175.000 Euro zwischen dem besten und dem schwächsten Anbieter. Auch die Produktausstattung unterschied sich deutlich.
Bester Anbieter bei der klassischen Riesterrente wurde bei den Filialbanken Hamburger Sparkasse, bei den Filialversicherern Hamburg-Mannheimer. Bester Direktversicherer in diesem Bereich war Asstel. Bei der fondsgebundenen Riesterrente setzte sich HypoVereinsbank als beste Filialbank an die Spitze, auch hier waren Hamburg-Mannheimer der beste Filialversicherer und Asstel der beste Direktversicherer. Bei den Riester-Fondssparplänen sicherten sich Berliner Volksbank und die Fondsgesellschaft Union Investment den Gesamtsieg.
Den besten Service der Filialbanken bot Berliner Sparkasse, bei Filialversicherern R+V. Bei den Direktbanken lag Asstel beim Service auf Rang eins, bei den Fondsgesellschaften Union Investment.
Die besten Produkte bot sowohl bei der klassischen als auch bei der fondsgebundenen Riesterrente Hamburg-Mannheimer.
Bei den Riester-Fondssparplänen hatte Union Investment das beste Produktangebot.
Deutsches Institut für Service-Qualität im Auftrag von n-tv