BDV-Chef Tobias Weissflog kritisiert das Allianz-Produkt Perspektive. Kritikpunkte am neuen Altersvorsorgemodell ohne Garantiezins sind die hohe Gesamtkostenquote, Verluste bei Kündigung vor dem Vertragsende und das die Gesamtverzinsungjedes Jahr aufs Neue festgelegt und damit nicht garantiert werden kann.
Tobias Weissflog, Vorstandsvorsitzender des Bund der Versicherten, schießt scharf gegen die neue Altersvorsorge der Allianz. Der Finanzriese hatte mit „Perspektive“ ein neues Produkt ohne Garantiezins auf den Markt gebracht, um den niedrigen Marktzinsen entgegenzuwirken und den Kunden eine attraktive Alternative zur klassischen Lebensversicherung zu schaffen (der Versicherungsbote berichtete: „Perspektive - Allianz stellt neues Altersvorsorgeprodukt vor“).
BDV-Chef: Gesamtkostenquote garantiert - Gesamtverzinsung nicht
So sollen Kunden mit Allianz Perspektive eine um 0,3 Prozent höhere Überschussbeteiligung, als bei klassischen Rentenprodukten der Allianz erhalten. Auch die eingezahlten Beiträge sind in diesem Modell gesichert. Allerdings nur bei regulärem Vertragsende - also nach der kompletten Ansparphase von z.B. 30 Jahren - oder bei vorzeitigem Todesfall in der Sparphase.
Das findet Weissflog gar nicht lustig: „Damit ist zumindest eines sicher: jede vorzeitige Kündigung dieses Produktes führt mit Sicherheit zu deutlich höheren Verlusten als bei einer Sparanlage“.
Gesamtkostenquote vergleichsweise zu hoch
Ein großes Dorn im Auge von BDV-Chef Weissflog ist die Gesamtkostenquote. Diese beträgt bei dreißig Jahren Laufzeit 1,06 Prozent der deklarierten Gesamtverzinsung. Diese ist dann auch vertraglich festgeschrieben, die deklarierte Gesamtverzinsung jedoch wird jedes Jahr aufs Neue festgelegt und „kann für die Zukunft nicht garantiert werden“. Das einzige, was der Kunde sicher weiß: Die Deckung der Kosten der Allianz ist für dreißig Jahre sicher.
„Mehr noch, 1.06 Prozent-Punkte hört sich zwar günstig an, ist es aber nicht“, so Weissflog weiter. Denn um diesen Prozentwert sinkt die gesamte Verzinsung (und zwar nach eigenen Angaben der Allianz) von 4,61 Prozent auf 3,55 Prozent. In Eurobeträgen wird es klarer: von 100,00 Euro Beitrag werden lediglich in der Modellrechnung der Allianz rund 84 Euro gespart. Stolze 16 Euro verbraucht die Allianz damit an Kosten, Monat für Monat.
Bei einer garantierten Verzinsung verlangen andere Anbieter deutlich weniger als die Hälfte an Kosten, sodass die mögliche höhere Verzinsung von 0,3 Prozent-Punkten mehr als ausgeglichen wird.