Kennt eure Kunden!
Genau wie bei unserem letzten Thema Beitragserhöhung gilt auch hier: Sprecht eure Kunden digital und gleichzeitig personalisiert an. Kunden sollten also auf ihre jeweils fehlende Förderung gut verständlich aufmerksam gemacht werden und sollten dann in der Lage sein, die Vertragsanpassung komplett online vornehmen zu können.
Ohne diese Personalisierung macht eine Ansprache wenig Sinn, vor allem angesichts des schlechten Images der Riesterrente in den Medien. Überzeugend argumentieren kann nur, wer wirklich alle Inhalte, die Tonalität, die Bildwelt und Videos passgenau auf die jeweilige Person abstimmt. Besonders wichtig ist es, den Versicherten deutlich zu machen, wie viel Geld sie sich aktuell entgehen lassen und dass sich Riester nur dann lohnt, wenn die staatliche Zulage voll bezogen wird.
Technologie machts möglich
Gehen wir mal davon aus, dass ihr i.d.R. kein erhöhtes Interesse an der aktiven Betreuung der Riesterverträge habt – für euch lohnt sich die Arbeit nicht, weil es bei den Vertragsanpassungen nur um kleine Summen geht und dabei keine Abschlussprovision entsteht. Und gehen wir davon aus, dass der Kunde nicht mehr auf dem Schirm hat, was es braucht, um die staatliche Förderung optimal auszuschöpfen. Dann kann am Ende nur Technologie helfen. Und die hat es in dem Fall auch wirklich drauf.
In den Systemen der Versicherer schlummern die Vertrags- und Kundendaten. Dazu die Zulagenbescheide zu den Verträgen. Aus den verfügbaren Daten lässt sich hervorragend analysieren, ob der Kunde die staatliche Zulage optimal ausschöpft.
Auf Basis der Datenanalyse lassen sich jetzt automatisierte Customer-Journeys entwickeln, die den Kunden automatisiert ansprechen, ihn proaktiv auf die Situation hinweisen und ihm ermöglichen, die Zulage durch die Adjustierung der Beiträge sowie weiterer Faktoren (Kinderzuordnung etc.) optimal zu erschließen.
Voraussetzung dafür ist, dass die Informationen und Handlungsoptionen in der Kundenreise personalisiert für den einzelnen Kunden dargestellt werden. Von der Ansprache (per Brief oder Email) über die detaillierte, digitale Informations-Box bis hin zur Möglichkeit, die Veränderung zum Vertrag digital an das Versicherungsunternehmen zu übermitteln.
Insofern übernehmen moderne Plattformen wie unsere Personal Business Machine zentrale Aufgaben in der Kundenbetreuung. Sie analysieren datengetrieben die Situation des Kunden, sie spielen alle Medien zur Abwicklung der Zulagenoptimierung automatisiert aus und schaffen es dabei, die individuelle Situation des Kunden verständlich und personalisiert zu erläutern.
Alles aus der Riester-Rente herausholen
Mit einer personalisierten digitalen Ansprache der Kunden, holen beide Parteien alles aus der Riester-Rente heraus. Kunden profitieren von den Förderungen des Staates und Versicherer und ihr lasst nicht einfach 16,3 Millionen Verträge mehr oder weniger ungenutzt liegen. Ziel muss es sein, diese Verträge in die Bestandsarbeit aufzunehmen und sie automatisiert und effizient zu bearbeiten. Vielleicht verliert dann die Riester-Rente auch etwas von ihrem Image als schwarzes Schaf der Vorsorge-Familie.