Universa ignoriert Bafin-Konsultation 01/2018

Die Finanzaufsicht hatte jedoch bereits Mitte Januar 2018 ein überarbeitetes Rundschreiben zur Konsultation und Stellungnahme online gestellt. Die BaFin-Konsultation 01/2018 sollte das Rundschreiben aus dem Jahr 2014 ablösen. In der neuen Variante werden Versicherungsmakler und Versicherungsberater konkret ausgenommen. "Damit hatte die BaFin auf die teilweise massive Kritik verschiedener Verbände und Maklerpools reagiert und den besonderen Status von Versicherungsmaklern als Sachwalter und Interessenvertreter der Kunden herausgehoben.", sagt Stolpe und rät die zusätzliche Vereinbarung nicht zu unterzeichnen und gegebenenfalls auch zu widersprechen.

So heißt es im Rundschreiben nach Punkt B.IV 5 zur Mitwirkung von Angestellten beim Versicherungsvertrieb:

"Die BaFin hält es für erforderlich, dass die Versicherungsunternehmen durch entsprechende Klauseln in Ihren Verträgen mit Vertragspartnern - mit Ausnahme von Versicherungsmaklern und -beratern - und durch stichprobenartige Prüfungen dafür Sorge tragen, dass die vorgenannten Regeln eingehalten werden."

Während die Rechtslage mit der neuen Fassung des Rundschreiben eindeutig erscheint, hatte der Versicherer eine andere Sicht der Dinge. "Entgegen Ihrer Anfrage und der damit verbundenen Annahme, dass Versicherungsmakler von der Regelung ausgenommen werden, vertreten wir die Auffassung, dass diese Verpflichtung auch für Versicherungsmakler gilt. Diese Auffassung vertreten auch der GDV, der BVK und der AfW jeweils in ihrer Stellungnahme zum Entwurf des Rundschreibens gegenüber der BaFin.", erklärte ein Pressesprecher der Universa auf Anfrage des Versicherungsbote. Zudem gehe die Universa davon aus, dass sich angeschlossene Makler gesetzeskonform verhielten und die neuen gesetzlichen Regelungen gemeinsam - mit vertretbarem Aufwand - Rechnung getragen werden könnten.

Universa lenkt ein

Die Aktion kam insgesamt nicht so gut in der Maklerschaft. Das Fachportal "Kapital-Markt intern" schreibt gar von Protesten der Makler. Doch inzwischen hat der Versicherer den Rückwärtsgang eingelegt. So werde das Unternehmen "vorerst nicht weiter auf die Rücksendung der unterzeichneten zusätzlichen Vereinbarung bestehen.", zitiert "kmi". Auch die angedrohte Beendigung der Zusammenarbeit sei damit vom Tisch. Allerdings schickte die Universa gleich eine Einschränkung hinterher. Schließlich könnte solch eine Vereinbarung "zu einem späteren Zeitpunkt" noch ein mal aktuell werden.

Fazit:

Ob ein derartiges Schreiben in Unkenntnis oder Kenntnis des auslaufenden Rundschreibens der BaFin versendet wurde, ist im Nachgang unerheblich. Ein fader Beigeschmack bleibt auf jeden Fall. Immerhin war der Versicherer gerade für Makler ein verlässlicher Partner. Die weitere Zusammenarbeit mit Versicherungsmaklern von einem veralteten Rundschreiben oder einem etwaigen Szenario abhängig zu machen, ist mehr als unglücklich.

Gerade mit dem Hintergrund, dass die regulatorische Last auf den Schultern der Makler und der damit verbundene Verwaltungsaufwand schon groß genug ist. Gleichzeitig herrscht ob verschiedener politscher Eingriffe - wie etwa der IDD - schon genug Unsicherheit in den Reihen der Vermittler. Überdies sinkt die Zahl der Vermittler stetig. Unter diesen Umständen Vermittler mit einer derartigen Vereinbarung unter Druck zu setzen, ist - wie bereits geschrieben - unglücklich.