RLV: Bei Neuabschluss durch Rückdatierung sparen

Vergleichsportal zeigt Einsparmöglichkeiten

Wie hoch das Einsparpotenzial bei Rückdatierung der Risikolebensversicherung ist, veranschaulichte kürzlich das Vergleichsportal Check24 durch zwei exemplarische Rechnungen am selben Tarif:

Wer bei Neuabschluss einer Risikolebensversicherung den Vertragsbeginn rückdatieren lässt, kann Geld sparen (Symbolbild).horstkoenemund@pixabay

Inhaltsverzeichnis

RLV: Bei Neuabschluss durch Rückdatierung sparen
Vergleichsportal zeigt Einsparmöglichkeiten

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Erste Modellrechnung

Für Modellrechnung eins wurde Folgendes angenommen: Ein 45-jähriger Schreiner möchte eine Risikolebensversicherung abschließen zur einer Versicherungssumme in Höhe von 300.000 Euro. Der Schreiner sollte seit zehn Jahren Nichtraucher sein, der Vertrag soll 15 Jahre laufen.

Würde der Vertrag im Jahre 2021 und damit ohne Rückdatierung beginnen, würde der monatliche Beitrag 44,37 Euro betragen. Bei Abschluss mit Rückdatierung hingegen beträgt der Beitrag 40,09 Euro. Über die gesamte Laufzeit der Police würde der Versicherungsnehmer also 770,40 Euro sparen.

Leider aber geht das Portal bei Präsentation der Zahlen nicht auf das Problem der Nachzahlung von Beiträgen ab Dezember ein – der Geldvorteil reduziert sich dadurch etwas (je nachdem, ob im Januar, Februar oder erst im März zurückdatiert wird). Immerhin wird bezahlt für Monate, in denen gar kein Versicherungsschutz bestand. Trotz diesem Wermutstropfen bleibt jedoch ein Geldvorteil von mehreren hundert Euro durch Rückdatierung bestehen.

Bei Neuabschluss durch Rückdatierung sparenCheck24

Zweite Modellrechnung

Eine zweite Modellrechnung wurde mit dem gleichen Tarif für eine 37-jährige Angestellte vorgenommen. Diese sollte einem Job nachgehen mit mindestens 90 Prozent Bürotätigkeit – die Annahme sichert der Modellkundin eine günstige Prämie. Allerdings wurde für diese zweite Modellrechnung angenommen, die Frau sei Raucherin. Das wiederum wirkt sich zum Nachteil der Prämie aus.

240.000 Euro sollte die Versicherungssumme betragen für eine Laufzeit von 18 Jahren. Würde für diese Modellrechnung nun der Abschluss in 2021 liegen, müsste die Frau 29,89 Euro im Monat bezahlen. Mit Rückdatierung beträgt der Beitrag hingegen 26,87 Euro – eine Ersparnis im Monat von 3,02 Euro. Über die Laufzeit von 18 Jahren hinweg würde die Kundin demnach 652,32 Euro sparen.

Nicht thematisiert wird bei Präsentation der Zahlen jedoch erneut ein Nachzahlen für die rückdatierten Monate ohne Versicherungsschutz. Der Wermutstropfen sind auch hier Nachzahlungen für die Zeit ab Dezember, die den Geldvorteil reduzieren. Jedoch ermöglicht der Gewinn durch Rückdatierung dennoch eine Einsparung mehrerer hundert Euro über die Laufzeit des Vertrags hinweg.