Potenziale im Einmalbeitragsgeschäft nutzen!
Das Einmalbeitrags-Geschäft in der Lebensversicherung wuchs in den letzten Jahren stark: und war Ende 2020 bereits für 37 Prozent aller Bruttobeitrags-Einnahmen verantwortlich. Warum die Einmalbeiträge boomen, erklärt Michael Fauser, Mitglied des Vorstands der Ergo Deutschland AG und Vorsitzender des Vorstands der Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG, in einem Gastkommentar.
- Potenziale im Einmalbeitragsgeschäft nutzen!
- Enger Austausch im Vertrieb
Es ist eine sagenhafte Zahl: Sieben Billionen Euro. Auf diesen gewaltigen Betrag beläuft sich aktuell das Geldvermögen der Bundesbürger. Damit sind die Deutschen so reich wie nie zuvor – und das trotz der Corona-Pandemie. Gleichzeitig werden in Zeiten von Niedrig- und Negativzinsen die für viele Deutsche vertrauten klassischen Sparanlagen immer unattraktiver, da sie immer weniger Rendite bringen. Wohin also mit dem Geld, wenn auf dem Giro- oder Tagesgeldkonto teilweise sogar Strafzinsen drohen? Auf der Suche nach attraktiven und renditestarken Alternativen werden Eimalbeiträge immer beliebter.
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Dieses Geschäft wächst hierzulande seit einigen Jahren überproportional. Allein 2020 kam es auf ein Volumen von 37 Milliarden Euro. Die Zahlen belegen, dass sich die Deutschen, die seit Jahrzehnten als konservative Sparer bekannt sind, mit den niedrigen Zinsen nicht mehr länger abfinden wollen. Oder anders ausgedrückt: Sie werden langsam aber sicher zu Investoren. Im Zuge dieses Prozesses hat sich bei vielen Anlegern die Erkenntnis durchgesetzt, dass sich Lebensversicherungen gegen Einmalbeitrag besser rentieren als andere zinsgebundene Anlageformen.
Flexibilität, die zu jedem Lebenslauf passt
Wir bei Ergo sehen im Einmalbeitragsmarkt viel Potenzial. Daher werden wir unsere Aktivitäten in diesem Feld weiter verstärken. Wie kaum ein anderes Produkt passen Einmalbeiträge zum Wunsch vieler Anleger nach mehr Flexibilität in der Anlage. Die Menschen wollen schlicht mehr Spielräume. Auch weil die Lebensläufe heute bei weitem nicht mehr so planbar wie früher sind. Ganz gleich, ob Wiederanlage aus ablaufenden Lebensversicherungen, Erbschaften, Abfindungen, Verkauf von Immobilien oder Firmenanteilen – es gibt eine Menge Möglichkeiten, von Einmalbeiträgen dauerhaft zu profitieren. Weil sie so flexibel sind, passen sie perfekt zu den unterschiedlichen Lebensentwürfen der einzelnen Kunden.
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Für jedes Alter eine renditestarke Alternative
Einmalanlagen lohnen sich in jedem Alter, darin liegt auch einer ihrer Vorteile. Im Großen und Ganzen lassen sich aber grob drei Gruppen unterscheiden, die wir mit unserem Angebot ansprechen wollen: Da sind zum einen die vorausschauenden, überwiegend jüngeren Kunden. Bei diesen ist der Ruhestand noch weit entfernt.
Enger Austausch im Vertrieb
Sie nutzen den Faktor Zeit, um mit ihren fondsgebundenen Kapitalanlagen eine Rendite deutlich über der Inflationsrate zu erwirtschaften. Dies zahlt auf ihr Ziel ein, den Ruhestand finanziell sorgenfrei und in vollen Zügen genießen zu können. Die zweite Gruppe umfasst Kunden, die kurz vor der Rente stehen und feststellen, dass das Niveau der gesetzlichen Rente zu niedrig ist. Durch eine einmalige Kapitalanlage – oft auch in Kombination mit monatlichen Sparraten – wird so kurzfristig die finanzielle Unabhängigkeit im Alter erreicht. Und dann gibt es natürlich auch noch die Ruheständler, die mit Hilfe von Kapitalanlagen ihre gesetzliche Rente renditeträchtig aufstocken – oder aber ein Finanzpolster für ihre Enkel schaffen wollen.
Enger Austausch mit dem Vertrieb
Auf all diese verschiedenen Anlagemotive und die anziehende Nachfrage haben die Versicherer reagiert und die Produktpalette angepasst. Bei allen Produktneuerungen, von der Entwicklung bis zur Einführung, arbeiten wir stets eng mit unserem Vertrieb und den Vermittlern zusammen. Dieses Vorgehen hat sich bewährt, weil letztendlich der Kunde davon profitiert. Wir sind der festen Überzeugung, dass wir nur durch die enge Einbindung der Vertriebskollegen erfolgreich Produkte entwickeln und verkaufen können. Sie sind der direkte Draht zu den Kundinnen und Kunden und kennen deren Wünsche und Sorgen am besten.
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Daher organisieren wir im Rahmen von Produkteinführungen regelmäßig Soundings und setzen konsequent auf Review-Runden. Gleichzeitig arbeiten wir stetig daran, die Zusammenarbeit zu intensivieren. Wir hören ganz genau hin, wenn die Kolleginnen und Kollegen aus ihrem Alltag berichten. Dank dieses direkten Feedbacks unterziehen wir bestehende Prozesse permanent dem „Praxistest“ und machen diese stetig besser – für Kunden und Vertriebspartner.
Hinweis: Dieser Text erschien zuerst im Sonderheft Altersvorsorge.
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- Enger Austausch im Vertrieb
