Der Blick ins Kleingedruckte – Die Dienstunfähigkeits-Klausel für Soldaten
„Wenn Dienstunfähigkeitsversicherung draufsteht, ist auch Dienstunfähigkeitsversicherung drin!“ Das denkt sicher so mancher Kunde, aber die Unterschiede, die kleine Formulierungen im Bedingungswerk ausmachen, sind groß.
Was Vermittler bei der Beratung von Soldaten beachten sollten.
Die DU-Klausel ergänzt die im Vertrag gegebene Berufsunfähigkeitsklausel und definiert die Leistungsauslöser für den Rentenbezug. Im Idealfall wählt man ein Bedingungswerk mit einer echten DU-Klausel. Die echte Dienstunfähigkeitsklausel ist eine rechtlich vorteilhafte Regelung. Sie macht den Nachweis der Dienstunfähigkeit einfach, denn der Versicherer kann keine eigene Prüfung durchführen, sondern ist an die Entscheidung des Dienstherrn gebunden.
Oft finden sich in den Definitionen der Dienstunfähigkeit aber Fallstricke.
So kommt es zum Beispiel vor, dass nicht alle Soldaten versichert sind. Werden mit der Formulierung zum Beispiel nur „Berufssoldaten“ angesprochen, so gilt die entsprechende Klausel nicht für Zeitsoldaten.
Es gibt auch Dienstunfähigkeitsklauseln, die zur Bedingung machen, dass neben der Dienstunfähigkeit, die durch den Dienstherrn festgestellt wird, zeitgleich auch eine Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen vorliegen muss. Hier ist der Kunden dann in der Beweispflicht und die Leistung kann ggf. verweigert werden.
Der Versicherungsschutz im Rahmen von Auslandseinsätzen stellt eine besondere Herausforderung dar. Die versicherten Einsätze sind in den Bedingungen festgeschrieben.
Hier kommt es darauf an, welche Auslandseinsätzen mitversichert sind. In der Regel führt der Versicherer eine Aufzählung in den Bedingungen an, in der die versicherten Einsätze festgehalten werde.
Ist diese Liste abschließend, so werden Auslandseinsätze, die in Zukunft auf die Soldatinnen und Soldaten zukommen nicht mitversichert. Entscheidend ist hier eine „Öffnungsklausel“, die auch zukünftige Auslandseinsätze miteinschließt.
Das Bedingungswerk der neuen Dienstunfähigkeitsversicherung für Soldatinnen und Soldaten der Bayerischen erfüllt alle Qualitätskriterien, die man bei einer soliden Absicherung für Soldaten erwartet. Die echte DU-Klausel und der Versicherungsschutz im Auslandseinsatz sind nur zwei Features des insgesamt vorteilhaften Bedingungswerks. Wer sich mit der Absicherung von Soldatinnen und Soldaten beschäftigt, sollte diesen Tarif mit in die enge Auswahl nehmen.