Bestandsübertragungen und Datenschutz – kein Problem?

Besonders bei der Regelung von Nachfolgeprozesses von Maklerinnen und Maklern gab es ein Problem. Gelten die Regelungen des Code of Conduct in den Regelungen des GDV auch für Maklerpools oder Makler selbst? Diesen Grauzonen widmete sich eine Initiative des Bundesverbandes für Finanzdienstleistungen e.V., der AfW. Ein Expertenteam von Datenschutz- und Vertriebsspezialisten hat deshalb an einer praxisorientierten Lösung gearbeitet. Im Ergebnis wurden ein DSGVO-konforme Einwilligungserklärung und weitere Dokumente entwickelt.

Zahlreiche Unterstützer des freiwilligen Branchenstandards

Die Initiative fand breite Unterstützung verschiedener Verbände, Maklerpools und Versicherungsgesellschaften, auch wenn bei jeder der genannten Gruppierungen sich namhafte Marktteilnehmer noch nicht angeschlossen haben. Deshalb ist es für Makler als Verkäufer und Käufer von Maklerbeständen interessant, sich die Liste der Versicherer anzusehen, die weiterhin den praxisfernen Weg gehen wollen.

Die Initiative hat klar gemacht, dass der vorgelegte Lösungsansatz DSGVO-konform und unter Wahrung eines höchstmöglichen Verbraucherstandards sowohl den Bedürfnissen der Maklerinnen und Makler im Verhältnis zu ihren Kundinnen und Kunden als auch im Verhältnis zu Verbünden, Maklerpools und Versicherern Rechnung tragen soll, wie der AfW-Verband hervorgehoben hat.

Gerade auch für Versicherer kann der Vorteil der nun vorliegenden Unterlagen darin bestehen, dass standardisierte Einwilligungs-Formulare zu deutlich vereinfachten Prüfprozessen führen können und zeitaufwendige Einzelprüfungen entfallen. Dr. Wiesemann, Vorstand der Allianz Lebensversicherungs AG, hob deshalb auch hervor: „Wir sehen hierin einen wichtigen Schritt in Richtung Digitalisierung der Branche. Darüber hinaus lassen sich für uns als Versicherer Synergieeffekte ableiten, die zu einer Optimierung in Bezug auf unsere Betriebsprozesse führen."

Diese Vereinfachung wird auch im Interesse der Kunden sein, die nach einer Bestandsübergabe schnell Anspruch auf Beratung und einen neuen Makler als Partner für Versicherungs- und Finanzfragen haben wollen. Andreas Schwarz, 1. Vorsitzender des BVSV Bundesverband der Sachverständigen für das Versicherungswesen e.V., begrüßt die neuen Unterlagen, „weil die Nutzung dieser hervorragenden Unterlagen mit mehr Transparenz und Sicherheit für die Kunden, Makler und auch die Versicherer einhergeht".

Standardisierte Einwilligungserklärungen nutzen – Vorteile nutzen

Die beiden standardisierten Einwilligungserklärungen sollen das Gros der regelmäßig vorkommenden Datenverarbeitungsvorgänge zwischen Versicherern und Versicherungsmaklern sowie deren Untervermittlern, Maklerpools und Intermediären abdecken.

Die Einwilligungserklärungen werden in Form von beschreibbaren PDF-Dokumenten zur Verfügung gestellt. Für eine garantierte Aktualität werden die Dokumente mit einer entsprechenden Kennzeichnung, einer Versionsnummer sowie einem Feld zur Einfügung eines Logos des Maklers (Whitelabel) kostenfrei zum Download zur Verfügung gestellt.

Ausdrücklich wird darauf aufmerksam gemacht, dass inhaltliche Änderungen nicht gewünscht sind. Nur so lassen sich höchstmögliche Rechtssicherheit und Aktualität der Dokumente gewährleisten sowie die angestrebten Vorteile uund Synergieeffekte für alle Seiten realisieren. Die Verwendung der Mustererklärungen ist daher nur in unveränderter Form gestattet.

Gerade Makler, die ihre Kunden in guten Händen wissen wollen, sollten sich dem Thema einer gesetzeskonformen Übergabe und Nachfolge rechtzeitig zuwenden. Gerade auch Maklern, deren Arbeit mit den Kunden nicht auf dem höchsten digitalen Level stattfindet, und deren Beratungsprozess eher reaktiv zu bezeichnen ist, sind ihre Kunden wichtig. Wer so eine hohe Servicebereitschaft hat, wird auch das Thema Datenschutz solide angehen und kann die dargelegten Erfahrungen in der Fachbroschüre „Nachfolge – gewusst wie“ sehr gut umsetzen.