Steigerung der Effizienz
Ein ebenso wichtiges Hilfsmittel ist KI als Oberbegriff und hier im speziellen das maschinelle Lernen, also Machine Learning. Aus Sicht eines Versicherers besonders interessant ist die Mustererkennung über riesige Mengen von Datensätzen hinweg. KI kann also auf Basis des Datenbestandes erkennen, warum ein Bestand gut ist beziehungsweise bestimmte Merkmale identifizieren. Selbstlernende Systeme sind nun in der Lage, diese Erkenntnisse auf unbekannte Datenbestände anzuwenden, um zum Beispiel sogenannte Look-a-Likes zu identifizieren. Zeigen sich also bestimmte Verhaltensmuster bei Kunden, dann liegt die Wahrscheinlichkeit nahe, dass sich andere Kunden mit ähnlichen Merkmalen ähnlich verhalten. Entscheidend ist dabei, dass diese Systeme nicht nur selbst lernen, sondern der gesamte Prozess vollautomatisiert abläuft.
- Versicherungsbranche: Mit smarten Daten zukunftsfähig werden
- Steigerung der Effizienz
Steigerung der Effizienz
Tatsächlich können die Digitalisierung und die beschriebene Analyse und Aufbereitung von Daten Versicherern eine Vielzahl an Vorteilen bringen. So kann eine umfassende, die gesamte Wertschöpfungskette betreffende Digitalisierung der internen Abläufe in einem Versicherungsunternehmen die Prozesse effizienter gestalten. Lösungen, die zur Effizienzsteigerung und zur Prozessoptimierung beitragen, sparen Kosten. Zugleich kommen Versicherer mit zunehmender Digitalisierung dem verstärkten Kundenwunsch nach einem digitalen Angebot und einer permanenten Erreichbarkeit über die verschiedenen möglichen Kanäle entgegen.
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Smarte Daten wiederum können beispielsweise die Genauigkeit von Risikomodellen verbessern, ein effektiveres Marketing ermöglichen und den Service entlasten. Schätzungen zufolge lassen sich durch Machine Learning zum Beispiel bis zu 40 Prozent der Prozesskosten einsparen. Zugleich kann der Echtzeit-Zugriff auf entsprechende globale Datensätze eine belastbare Basis für schnelle, effiziente und solide Know-your-Customer- und Compliance-Entscheidungen bieten. Und durch eine höhere Effizienz im Compliance-Bereich wiederum lassen sich ebenfalls Kosten einsparen.
Und schließlich sind smarte Daten für den Sales-Bereich eines Versicherers ein zunehmend wichtiger Erfolgsfaktor. Denn gerade dort sind Daten eine wesentliche Grundlage für ein erfolgreiches Kundenbeziehungsmanagement. So kann der Vertrieb durch die saubere Aufbereitung von Daten genaue Kenntnis darüber bekommen, bei welchen Kunden die Wahrscheinlichkeit am höchsten ist, einen neuen Tarif oder ein Produkt erfolgreich anzubieten. Auf diese Weise lassen sich also Leads generieren.
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Fazit: Zusammen mit den Vorteilen der Digitalisierung können smarte Daten den gesamten Ablauf der Kundengenerierung deutlich effizienter und potenziell erfolgreicher gestalten. In einem umkämpften und schwierigen Markt kann eine gezielte Nutzung von Daten deshalb ein wichtiger Wettbewerbsvorteil sein.
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