Zeit und Kosten sparen mit ETF-Fondspolicen
Fondspolicen spielen im Rahmen der privaten Altersvorsorge bereits jetzt eine wichtige Rolle, da sie das Renditepotenzial der Kapitalmärkte beim Vermögensaufbau nutzen. Zudem bieten sie steuerliche Vorteile – sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlphase und ermöglichen unentgeltliches und steuerfreies Umschichten zwischen Fonds. Bislang bestehen die meisten Fondspolicen in der Regel aus einem oder einem Bündel aktiv gemanagter Investmentfonds im Mantel einer Rentenversicherung. Anders funktionieren ETF-Fondspolicen. Statt aktiv gemanagter Fonds bedienen sie sich ETFs, auch als passive Indexfonds bezeichnet.
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Das ist ein wichtiger Punkt: Da ETFs lediglich die Wertentwicklung eines Referenzindex abbilden, zum Beispiel eines Aktienindex, weisen sie deutlich geringere Gebühren auf als aktiv verwaltete Fonds. So hat eine Auswertung der Fondsratingagentur Morningstar ergeben, dass sich die Gesamtkostenquote von europäischen Aktien-ETFs im Schnitt nur auf 0,4 Prozent pro Jahr beläuft, während für aktiv gemanagten Fonds aus der gleichen Anlageklasse durchschnittlich 1,9 Prozent pro Jahr zu zahlen sind. Neben dem Kostenvorteil weisen ETFs noch weitere Merkmale auf, die sie für eine fondsgebundene Altersvorsorge im Versicherungsmantel attraktiv machen. Dazu zählt eine in aller Regel breite Streuung und ein Höchstmaß an Transparenz. So lassen sich mit einem einzigen Produkt der globale Aktienmarkt oder wichtige regionale Märkte abbilden. Gleiches gilt für die Anleihemärkte mit ihren unterschiedlichen Segmenten. Anleger wissen dabei stets genau, wie sie investiert sind, schließlich bilden Indexfonds den jeweils zugrunde liegenden Index ab.
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Weg vom Berater hin zum Coach
Halten wir fest: In der klassischen Finanzberatung sind die Herausforderungen groß. Wer gegen die preisgünstigen digitalen Marktakteure bestehen will, muss seinen Kunden durch die Beratung einen klaren Mehrwert bieten. Dieser Mehrwert liegt aus unserer Sicht zum einen in einem veränderten Rollenbild. Genauso wie sich im modernen Fußball die Rolle des Trainers verändert hat - weg vom Übungsleiter hin zum Coach - so muss auch der Berater zum Coach seiner Kunden werden. Im Mittelpunkt steht das große Ganze und nicht einzelne Elemente der Beratung wie zum Beispiel ein reiner Portfolio-Management-Ansatz. Dafür benötigt es aber Zeit. Smarte Anlageprodukte wie ETF-Fondspolicen können ihm diesen Spielraum verschaffen. Es entfällt die aufwendige Bewertung und Überwachung aktiver Fondsmanager. Zudem bietet das Einsetzen von Fondspolicen den Zugang zu modernen, klar kalkulierbaren Gebührenmodellen, die auch in einem verschärften Wettbewerbsumfeld konkurrenzfähig sind.
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