Das Jahr 2021 brachte im Bereich der Basis- bzw. Rürup-Renten das beste Neugeschäft seit 2014. Nötig waren dafür 101.100 Verträge Neuzugang. Dieser 'Kuchen' verteilt sich auf 43 Anbieter - drei weniger als in beiden Vorjahren. Von den 156 untersuchten Tarifen erreichen fast die Hälfte die Bestwertung (FFF+). Während kaum noch Tarife in den Bereichen 'Klassik' und 'Neue Klassik' angeboten werden, finden sich am Markt mehrheitlich Fonds-Tarife und garantieorientierten Hybrid-Tarife.

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Welche Kriterien der Analyse zugrunde gelegt wurden, hat Franke und Bornberg auf einem 14-seitigen PDF offengelegt.

Damit ein sachgerechter Vergleich der Produkte gegeben ist, haben die Analysten alle Tarife dieser fünf Produktkategorien zugeordnet:

  • Klassik: Darunter fallen Rentenversicherungen mit garantiertem Rechnungszins. Sparbeiträge werden ausschließlich im Sicherungsvermögen der Versicherer angelegt.
  • Neue Klassik: Unter „neuen“ klassischen Rentenversicherungen versteht Franke und Bornberg Klassiktarife ohne garantierten Rechnungszins, die ebenfalls Sparbeiträge ausschließlich im Sicherungsvermögen anlegen, durch den Verzicht auf Garantien jedoch eine höhere Überschussbeteiligung und somit auch eine höhere Renditechance in Aussicht stellen. Darunter zählen auch Produkte mit Indexpartizipation.
  • Klassische Rentenversicherung mit Indexpartizipation: Unter einer klassischen Rentenversicherung mit Indexpartizipation verstehen die Analysten eine Rentenversicherung, die ihre Sparbeiträge ins Sicherungsvermögen investiert. Die Überschüsse, die sich im Laufe der Ansparphase ergeben, werden dabei für Optionen auf festgelegte Indices ausgegeben. Je nachdem ob der Index steigt oder fällt, wird dem Vertragsguthaben ein Gewinn gutgeschrieben oder die Überschüsse entfallen für den Zeitraum.
  • Fondsgebundene Rentenversicherung: Bei diesen Produkten erfolgt die Anlage der Sparbeiträge ausschließlich in Investmentfonds.
  • Beitragsorientierte hybride Rentenversicherung: Bei diesen Tarifen entscheidet der Kunde, welcher Anteil seines Sparbeitrages in die Fondsanlage und welcher Anteil ins Sicherungsvermögen investiert wird. Vonseiten des Versicherers findet kein Umschichten statt. In diese Kategorie fallen u.a. sogenannte statische 2-Topf-Hybride.

Die besten Basis-Renten 2022

Die Basis- oder auch Rürup-Rente, zählt zu den staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukten. Die Förderung findet allerdings nicht über Zuschüsse, sondern durch Steuervorteile statt. Dennoch ist die Basis-Rente bei einem Großteil der Bevölkerung unbekannt.

Verteilt über fünf Produktkategorien untersuchten die Analysten insgesamt 156 Tarifwerke im Bereich der Basis-Renten. Welche Tarife in den jeweiligen Produktkategorien die Höchstwertung erreichten:

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Im Bereich der Klassischen Rentenversicherungen wurden insgesamt 8 Tarife untersucht, von denen keiner die Höchstwertung (FFF+) erreichte. Die beiden Tarife mit der besten Rating-Note (FFF) in dieser Rubrik sind:

  • INTER Lebensversicherung AG mit INTER MeinLeben® Basisrente Klassik Tarif X03/04
  • Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.AL_RenteFlex Tarif AR75 (Klassik)

Dem Bereich der neuen klassischen Rentenversicherungen wurden 6 Tarife zugeordnet. Die Höchstwertung (FFF+) erhielten:

  • Allianz Lebensversicherungs-AG mit BasisRente Perspektive Tarif BVRSKU1 (E 399)
  • EUROPA Lebensversicherung AG mit BasisRentenversicherung Tarif E-BRCP
  • HanseMerkur Lebensversicherung AG mit Basis Care Tarif RB

Bei den Klassischen Rentenversicherungen mit Indexpartizipation wurden 15 Tarife untersucht. Acht Angebote von drei Versicherern erhielten die Bestwertung (FFF+):

  • Allianz Lebensversicherungs-AG mit BasisRente IndexSelect Plus Tarif BVRIITU1 und BasisRente IndexSelect Tarif BVRIIU1
  • ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG mit ERGO Basis-Rente Balance (Klassik) (DANV), ERGO Basis-Rente Balance (Klassik), ERGO Basis-Rente Index (DANV) und ERGO Basis-Rente Index
  • Stuttgarter Lebensversicherung a. G. mit BasisRente index-safe incl. GrüneRente Tarif 69 und BasisRente index-safe Tarif 69

Bei den fondsgebundenen Rentenversicherungen ist das Anbieterfeld wesentlich größer. Hier wurden 63 Tarife untersucht. 31 Tarife erhielten die Höchstwertung:

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  • Allianz Lebensversicherungs-AG mit BasisRente InvestFlex Green Tarif BVRFAF1U (E 410) und BasisRente InvestFlex Tarif BVRF1U (E 410)
  • Baloise Lebensversicherungs-AG mit Baloise Invest Basis (Fonds) Tarif BFR
  • Continentale Lebensversicherung AG mit BasisRente Invest Tarif BRI
  • ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG mit Basis-Rente Balance (Fonds) (DANV) und Basis-Rente Balance (Fonds)
  • EUROPA Lebensversicherung mit Fondsgebundene Basis Rentenversicherung Tarif E-FBR
  • Gothaer Lebensversicherung AG mit BasisVorsorgeFonds Tarif FR22
  • HanseMerkur Lebensversicherung AG mit Basis Care Invest Tarif RB
  • HDI Lebensversicherung AG mit CleverInvest Basisrente Tarif HARFB22
  • LV 1871 Lebensversicherung von 1871 a. G. mit MeinPlan Basisrente mit Pflegeschutz Tarif FBRVPS und MeinPlan Basisrente Tarif FBRV
  • myLife Lebensversicherung AG mit myLife Basis Tarif FGBNK
  • neue leben Lebensversicherung AG mit Aktivplan Basis Tarif NARHB22
  • Nürnberger Lebensversicherung AG mit Fonds-Basisrente Tarif NFX3208T und Fonds-Basisrente Tarif NFXP3208T
  • Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG mit BasisRente FlexGarant Tarif 82
  • SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG mit SI Global Garant Invest Basis-Rente
  • Stuttgarter Lebensversicherung a. G. mit performance+ Basisrente incl. GrüneRente Tarif 79 und performance+ Basisrente Tarif 79
  • Swiss Life Deutschland mit Swiss Life Maximo Basisrente Tarife 720/724 (Garantieniveau 0 %) und Swiss Life Maximo Basisrente Tarife 722/723 (Garantieniveau 0 %)
  • uniVersa Lebensversicherung a. G. mit AufbauRENTEtopinvest Fondsanlage Strategiedepot und AufbauRENTEtopinvest individuelle Fondsauswahl
  • VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. mit FondsBasisRente NEXT Tarif BFR, FondsBasisRente Tarif BFR und FondsFittery Tarif BPR
  • WWK Lebensversicherung a.G. mit WWK BasisRente invest 2.0 Tarif FV22 (Ablaufmanagement: performancerientiert) und WWK BasisRente invest 2.0 Tarif FV22 (Ablaufmanagement: periodisch)
  • Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG mit Basis Renteinvest Spezial gemanagte Fondsanlage und Basis Renteinvest Spezial individuelle Fondsanlage

In der Produktkategorie beitragsorientierte hybride Rentenversicherung gab es 19 Tarife, die untersucht wurden. Fünf Anbieter konnten in diesem Bereich die Höchstwertung (FFF+) erzielen:

  • Baloise Lebensversicherungs-AG mit Baloise Invest Basis (Hybrid) Tarif BFR
  • ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG mit Basis-Rente Balance (Hybrid) (DANV) und Basis-Rente Balance (Hybrid)
  • HanseMerkur Lebensversicherung AG mit Basis Care Invest mit Kapitalerhalt Tarif RB
  • myLife Lebensversicherung AG mit myLife Basis Tarif FGBNK+ mit individueller Garantie
  • neue leben Lebensversicherung AG mit Aktivplan Basis Tarif NARHB22 (Hybrid)
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