Wenn Versicherungsmakler selbst zum Notfall werden

Ende des vergangenen Jahres verstarb plötzlich der Makler S.* in Sachsen-Anhalt. Für den plötzlichen Todesfall war - wie auch für anderen mögliche Notfälle - nicht der Hauch eines Fahrplans für die Angehörigen erstellt. Nach unseren regelmäßigen Analysen bei Maklern ist diese Situation kein Einzelfall. Nur etwa jeder Dritte hat über das Thema Notfallplan schon einmal nachgedacht. Nur etwa ein Makler von zehn hat einen konkreten Maßnahmenplan, was passieren kann und muss, wenn der Fall der Fälle durch Unfall oder den plötzlichen Todesfall eintreten sollte.

Rat eines Branchenfremden führte zum Verlust von zehntausenden Euro

Die Witwe des Maklers S.* fand leider keinen Weg zu einem mit der Branche der Finanz- und Versicherungsmakler vertrauten Ratgeber und wandte sich – man möge mir die Formulierung verzeihen – „Wald- und Wiesen-Anwalt“. Statt nach einer für die Witwe sinnvollen Lösung für den Kundenbestand des verstorbenen Maklers zu suchen, wurde übereilter und nicht völlig durchdachter Rat erteilt, der der Frau teuer zu stehen kommen sollte.

Der Rat des Anwalts war, dass die Maklerwitwe alle Kunden mit der Mitteilung anschreiben solle, dass durch den Tod des Ehemannes alle Maklerverträge und weiteren Verpflichtungen erloschen seien und die Kunden sich jeweils an die betreffenden Versicherungsgesellschaften wenden sollen. Als zweite Maßnahme wurde empfohlen, die Versicherer anzuschreiben, um den Bestand des Maklers in die jeweilige Betreuung zu geben.

Motivation das Anwaltes war sicher, mögliche Haftungsrisiken von der Ehefrau des verstorbenen Maklers fernzuhalten, die – so die Einschätzung von anderen Anwälten – gar nicht bestehen. Und tatsächlich ging so der ganze Kundenbestand mit allen Verträgen zwischen Kunden und Makler sowie zwischen Makler und Versicherern mit den entsprechenden Courtageansprüchen verloren. Den finanziellen Verlust für die Maklerwitwe haben wir mit über 150.000 EUR eingeschätzt. Das wäre mit entsprechender Vorbereitung auf den Notfall und mit sachkundigerem Rat dieses Rechtsanwaltes zu vermeiden gewesen.

Fatale Folgen fehlender Vorbereitung für Kunden und Erben

Mit unzureichender Vorbereitung auf einen Notfall wird das Maklerunternehmen oft handlungsunfähig. Das bedeutet, dass die Kunden nicht mehr betreut werden und offene Vorgänge unerledigt bleiben. Außerdem können Versicherer Courtagezahlungen stoppen, wenn die Verträge bei Einzelunternehmern nach dem Erlöschen der Zulassung in den Bestand der Gesellschaft fallen. Die richtige Vorsorge kann das verhindern. Erste wichtige Basispunkte für die eigene Notfallplanung bestehen unter anderem darin:

• Erstellung und Anpassung eines Vorsorge- und Notfallplans
• Passende Rechtsform für das Maklerunternehmen
• Aktuelle Vereinbarungen mit Kunden und Versicherern
• Realistischer Überblick über Wert des Bestandes und
• Kenntnis um Stärken und Schwächen im Unternehmen
• Unternehmertestament, Vorsorgeplan oder Generalvollmacht

Allein schon die Erstellung eines Vorsorge- und Notfallplans kann - zum Beginn des Jahres mit der notwendigen Sorgfalt erstellt - ein gutes Fundament für einen geordneten Verkauf des Falls der Fälle legen. Wir reden hier nicht nur von plötzlicher Erkrankung oder Tod von älteren Maklern. Makler S. hatte das sechzigste Lebensjahr noch nicht erreicht. Auch jüngere Menschen können durch einen Unfall plötzlich an einer Lebenswende stehen. Deshalb ist so ein Fall mit den gewünschten Lösungen und Maßnahmen einmal durchzuspielen und schriftlich zu fixieren. Wichtige Anregungen dazu finden alle Makler in „Nachfolge – gewusst wie“.

Zu den detaillierten Prüfpositionen für einen Notfallplan gehören folgende Bereiche und Übersichten:

• Notfallregelungen für die Firmenleitung
• Übersicht über die finanzielle Lage des Unternehmens
• Übersicht zum Büro, dessen Ausstattung und der Technik
• Übersicht zu Mitarbeitern und deren Arbeitsverträgen
• Übersicht zu weiteren Verträgen des Unternehmens
• Übersicht zu allen Versicherungen des Maklers und Unternehmens
• Auflistung aller Softwareverträge und Zugänge zu Maklerportalen
• Zugang zur Kundenverwaltung und allen Kundenverträgen
• Zugang zu allen Courtage- und anderen Vergütungsvereinbarungen
• Übersichten zu weiteren Bereichen wie digitales Erbe und weitere

Für jeden dieser zehn aufgeführten Bereiche lassen sich zwischen 10 bis 30 Unterpunkte in einer Checkliste erfassen, an die im Ernstfall zu denken ist. Und sei es nur, wo die Ersatzschlüssel für das Büro liegen oder wie das Passwort für den PC oder Laptop ist.