„PKV-Versicherer tun sich mit dem Thema ‚Psychotherapie‘ noch immer schwer“

Versicherungsbote: Private Krankenversicherer fragen Antragsteller in der Regel 10 Jahre rückwirkend, ob sie eine physiotherapeutische Behandlung in Anspruch genommen haben. Was zählt ihrer Erfahrung nach zu psychotherapeutischer Behandlung? Muss hier jedes Gespräch mit einem Therapeuten angegeben werden, so nichtig der Anlass auch gewesen sein mag? Oder ist dies nur notwendig, wenn eine ernste Erkrankung diagnostiziert wurde?

Anja Glorius: Grundsätzlich gilt wie bei allen Gesundheitsfragen: Man beantwortet das, nach dem gefragt wird. Die meisten Versicherer fragen ganz allgemein nach psychotherapeutischen Behandlungen und nicht nach dem Erkrankungswert. Das würde in der Endkonsequenz bedeuten: man müsste sogar Dinge angegeben wie eine Ehe- oder Paartherapie oder ein berufliches Coaching – so nennt man häufig, wenn man aufgrund einer beruflichen Situation zu einem Psychotherapeuten geht, weil man sich sagt: Ich komme nicht so gut in Stresssituationen zurecht. Wie kann ich das besser mit Kollegen lösen? Das sind alles Themenbereiche, die unter diese Frage fallen. Und wenn ich sie eben nicht angebe, dann kann es sein, dass ich später dafür Konsequenzen tragen muss.

Immer mehr Menschen aus allen sozialen Schichten nehmen die Behandlung eines Psychologen in Anspruch. Das hat auch eine wichtige präventive Funktion, um späteren Erkrankungen vorzubeugen. Wie gehen private Krankenversicherer damit um, wenn ein Antragsteller in psychologischer Behandlung war? Welche Unterschiede gibt es zwischen den einzelnen Anbietern und wie sollten private Krankenversicherer künftig mit dem Thema umgehen?

Also aktuell ist es tatsächlich noch so, wenn man es sehr salopp ausdrücken würde, dass die private Krankenversicherung sehr hinterwäldlerisch damit umgeht. Das heißt: Aus meiner Sicht hat sich seit den 2000er Jahren in diesen Bereichen überhaupt gar nichts getan. Das heißt, wir haben uns gesellschaftlich zwar verändert – die Schublade „Psychotherapie“ ist nicht mehr ganz so groß und nicht so stigmatisiert –, aber die private Krankenversicherung ist da noch überhaupt nicht angekommen. Gerade nach kurzfristigen therapeutischen Behandlungen, die zum Beispiel aus dem beruflichen Kontext kommen oder aus einem Beziehungsthema ist es so, dass in den ersten zwei Jahren nach wie vor fast alle Wege versperrt sind.

Es gibt einzelne Versicherer, die das Thema sowohl in der Krankenversicherung als auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung mittlerweile aufbrechen und da so ein Stück weit neue Wege gehen. Aber die Versicherer tun sich nach wie vor – teilweise mit Themen, die acht, neun Jahre zurückliegen – immer noch total schwer und sorgen dafür, dass aktuell die Psychotherapie in der privaten Krankenversicherung nach wie vor stigmatisiert ist.

Studenten wird geraten, eine Anwartschaft abzuschließen, wenn sie sich später privat versichern wollen. Schon eine psychologische Beratung bei Prüfungsstress könne dazu führen, dass private Kranken und BU-Versicherer ablehnen. Warum würden Sie auch dazu raten?

Also viele akademische Berufe sind ja dafür bekannt, dass man später gutes Geld verdienen kann. Und wenn man erst später durchaus überlegt, sich selbstständig zu machen oder eben auch zum Beispiel im Maschinenbaubereich oder in anderen Managementbereichen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze zu verdienen, dann macht es auf jeden Fall Sinn, so eine Anwartschaft so früh wie möglich abzuschließen. Weil: gerade eben im Studienkontext, das sehen wir zum Beispiel ganz häufig auch bei Referendaren, wird sogar empfohlen, in diesen Stresssituationen sich therapeutische Hilfestellungen zu suchen, um damit besser umgehen zu können. Das ist für Menschen Anfang bis Mitte 20 auch einfach eine wirklich belastende und harte Zeit.

Aus unserer Sicht ist es total wichtig, die Anwartschaft so früh wie möglich abzuschließen. Wir haben das aktuell sogar teilweise, dass wir bereits Familienangehörige von Kindern ansprechen und dafür Sorge tragen, dass die später den Zugang zur privaten Krankenversicherung haben. Denn es gibt eben ganz viele psychotherapeutische Bereiche, die sehr stigmatisiert sind von der PKV. Das fängt zum Beispiel bei ADS oder ADHS bei Kindern im Grundschulalter an ; das zieht weite Kreise auch im logopädischen Bereich oder bei jugendlichen Problemen mit Essstörungen, Hänseleien, Mobbing – diese ganzen Themen halt, von denen viele Kinder betroffen sind.

Diese Themen führen dazu, dass der Weg in die private Krankenversicherung viele Jahre versperrt sein kann. Und deswegen ist es wichtig, so früh wie möglich eine Anwartschaft zu vereinbaren – gerade eben im Studium, weil dann der akademische Weg eben eingeschlagen ist, und zwar verbunden häufig mit einem erhöhten Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze oder auch mit einer Selbstständigkeit. Aber aus unserer Sicht ist es eben nicht nur empfehlenswert für Menschen im Studium, sondern durchaus bereits für Jugendliche und Kinder, die gesetzlich familienversichert sind, die Anwartschaft zu vereinbaren, um den Zugang zur PKV später günstig und gut zu ermöglichen.