Cyber-Versicherung: Angebot und Qualität „ausbaufähig“

Im Jahr 2014 sind die ersten eigenständigen Cyber-Versicherungen für Privatleute auf den Markt gekommen. Als Franke und Bornberg erstmals private Cyberpolicen unter die Lupe nahm (Versicherungsbote berichtete), bestand das Angebot aus 19 Tarifen von 17 Anbietern. Dem nun vorgelegten Rating liegen nur 20 Tarife von 14 Versicherern zu Grunde. Das liegt auch daran, dass ausschließlich eigenständige Cyber-Tarife berücksichtigt wurden. Cyber-Bausteine oder Einschlüsse zu Hausrat, Haftpflicht oder Rechtsschutz sind nicht Gegenstand des Ratings. Michael Franke, Geschäftsführer der Franke und Bornberg GmbH, erläutert die Auswahl: „Cyber-Bausteine zu Haftpflicht-, Rechtsschutz- oder Hausratverträgen bieten immer nur eine Ausschnittsdeckung. Zudem bleiben deren Deckungssummen meist deutlich hinter dem tatsächlichen Bedarf zurück. Eine eigenständige Cyber-Versicherung bietet die Chance auf leistungsfähigen Rundumschutz aus einer Hand.“

Als weitere Gründe für das überschaubare Engagement der Versicherer nennt Franke, dass Versicherer noch immer vergeblich auf Musterbedingungen des GDV warten würden. „Was macht einen guten Cyber-Schutz aus, und welche Leistungen sind vielleicht verzichtbar? Bei diesen Fragen stochern manche Versicherer noch im Nebel, zumal langfristige Schadenerfahrungen noch nicht vorliegen“, erklärt Franke.

Zudem würden sich viele Verbraucher in falscher Sicherheit wiegen. „Sie verlassen sich darauf, dass ihre übrigen Verträge Cyber-Schutz enthalten. Dabei ist das häufig nur in homöopathischen Dosen der Fall“, mahnt Franke. Und wer seinen Bedarf nicht richtig einschätzt, ist auch weniger zahlungsbereit. So auch bei den Deutschen. Deren Zahlungsbereitschaft für private Cyber-Tarife ist eher gering ausgeprägt, konstatiert Franke.

Wie im Erstrating 2021 wurden für die Bewertung der Tarife die Bereiche „Konto-/ Daten-/ Identitätsmissbrauch“, „Daten- und Geräterettung nach Cyber-Attacken“ sowie „Verlust bei Interneteinkäufen“ am stärksten gewichtet. Für das Rating wurde ein Katalog aus insgesamt 68 Prüfkriterien angewandt. Um die Höchstwertung FFF zu erlangen, muss der Tarif beispielsweise Versicherungsschutz für Zahlungskarten und Konten bei Pharming, Phishing und Skimming bieten. Allerdings konnte kein Tarif diese Wertung erzielen.