Versicherungsmanagement bei Stadtwerken und kommunalen Versorgungsunternehmen

Gewährleistung der Versorgungssicherheit

Die disruptiven Ereignisse der vergangenen zwei Jahre haben dazu geführt, dass in Deutschland nach vielen Jahren der Ruhe wieder intensiv über die Energieversorgung diskutiert wurde. Stadtwerke und Versorgungsunternehmen sind ein wichtiger Teil der öffentlichen Daseinsvorsorge und wesentliche Akteure bei der Bewältigung dieser Problemstellung. Im schlimmsten Fall führt der Ausfall von technischen Anlagen dazu, dass die Versorgungssicherheit nicht mehr gegeben ist. Kommunale Versorgungsunternehmen haben beim Ausbau der erneuerbaren Energien zudem eine Vorreiterrolle.

Risiko- und Versicherungsmanagement

Eine besondere Bedeutung erhält deshalb auch der Bereich des Risiko- und Versicherungsmanagements für jene öffentlichen Institutionen. Der Großteil der vorhandenen Unternehmensrisiken kann von kommunalen Versorgungsunternehmen selbst beherrscht werden. Ein weiterer Teil der betrieblichen Risiken (potenzielle Sach- und Vermögensschäden) wird hingegen im Regelfall auf Versicherungsgesellschaften transferiert, und zwar vornehmlich in Bereichen, wo dies wirtschaftlich und organisatorisch sinnvoll ist.

Nahezu flächendeckend besteht Versicherungsschutz in der Feuer-/EC-Versicherung sowie Betriebsunterbrechungsversicherung, in der Kfz-Versicherung und den weiteren Absicherungen von Vermögensschäden wie D&O-Versicherung, Straf-Rechtsschutzversicherung und Vermögenseigenschadenversicherung. In den letzten Jahren hat auch die Nachfrage nach Cyberversicherungen bei diesen Kunden stark zugenommen.

Dustin Franke; Gesellschafter bei Elmar Sittner Risikomanagement und Versicherungsberatung GbR

Werke mit wertintensiven und komplexen technischen Anlagen (zum Beispiel Energieerzeugungsanlagen) verfügen in der Regel auch über umfangreiche technische Versicherungen – wie zum Beispiel Elektronik- und Maschinenversicherungen – und die dazugehörigen Betriebsunterbrechungs- und Mehrkostendeckungen.

Ein wesentlicher Aspekt in der Risikoanalyse und -bewertung stellt die Eigentragungsfähigkeit von Sach- und Vermögensschäden dar. Hierdurch kann der Bedarf nach Versicherungsschutz – einerseits durch den gänzlichen Verzicht auf eine Absicherung und andererseits durch die Vereinbarung von Selbstbehalten – eingegrenzt werden. In der Regel findet man insbesondere in den Versicherungsverträgen zur Sachversicherung, zur Cyberversicherung und zu den Maschinenversicherungen überhaupt Selbstbeteiligungen. Diese sind aus unserer Sicht jedoch meist zu gering. Neben dem Einfluss auf die Prämie führt die Vereinbarung von Selbstbeteiligungen häufig auch zur Reduzierung des Verwaltungsaufwandes in der Schadenbearbeitung beim Versicherungsnehmer.

In der Cyberversicherung sind hohe Selbstbeteiligungen im aktuellen Marktumfeld häufig unausweichlich, sofern Versicherer für Versorgungsunternehmen überhaupt Versicherungsschutz bereitstellen. Bereits ab einem Umsatz von 50 Mio. Euro verbleiben derzeit nicht mehr viele Anbieter, mit denen man überhaupt über eine solche Deckung sprechen kann.

Besonderheiten des Versicherungsmanagements

Je größer ein Versorgungsunternehmen ist, desto schwieriger gestaltet sich zumeist die korrekte Erfassung der Versicherungswerte durch den Versicherungsnehmer und deren kontinuierliche Überprüfung. Dies ist häufig in der Dezentralität und der Vielzahl der einzelnen technischen Anlagen begründet. Aber auch die Vertragsverwaltung und -betreuung im Hause der Kunden ist nicht immer optimal organisiert. In Versicherungsvertragsanalysen findet sich regelmäßig eine Vielzahl von Einzelversicherungsverträgen; zum Beispiel in der Sach- und Maschinenversicherung. Dieser Umstand ist vielfach vom Versicherungsvermittler zu verantworten und kann auf der Kundenseite zusätzlich die Vertragsverwaltung erschweren.

Ebenso häufig findet man Versicherungsverträge, welche die tatsächlichen Risikosituationen der Kunden nur unzureichend abbilden. Beispielsweise sind teilweise technische Anlagen versichert, die es schon seit vielen Jahren nicht mehr gibt bzw. die bereits durch neue ersetzt wurden. Die neuen Anlagen hingegen bleiben unversichert. Aus diesem Grund ist es bei diesen Kundengruppen umso wichtiger, eine Vertragsqualität zu schaffen, die kleine Versäumnisse und Versehen der Kunden auch einmal verzeiht, ohne dass jeder Fehler Einfluss auf die Einstandspflicht der Versicherungsgesellschaften hat.

Am Beispiel von Stromerzeugungsanlagen wie unter anderem Biogasanlagen oder Blockheizkraftwerken wird erkennbar, dass nicht nur Ertragsausfallschäden (für Erträge, die nach dem Erneuerbaren-Energien-Gesetz EEG erzielt werden) denkbar sind, sondern ebenso Mehrkosten entstehen können. Solche Mehrkosten treten auf, wenn die Grundversorgung weiterhin gewährleistet werden muss und für die Schaffung von Interimslösungen oder die Beschaffung der notwendigen Energie zusätzliche Kosten entstehen.