So organisieren Sie die Finanzen Ihrer Kunden: Ein Leitfaden zum Drei-Topf-Modell für Berater
Um die Finanzen seiner Kunden zu organisieren, setzt Versicherungsmakler Alexander Kukovic konsequent auf das Drei-Topf-Modell. Im Gastbeitrag erklärt er, wie das funktioniert und dass mit dieser Strategie eine Vielzahl von Gesprächsanlässen generiert werden.
Mit dieser Finanzstrategie stellen Sie sicher, dass Ihre Kunden sowohl für jedes Investitionsziel als auch für unvorhergesehene Ereignisse bestens aufgestellt sind und stets das benötigte Guthaben für ihre Ziele und Wünsche zur Verfügung haben.
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Der große Vorteil für Ihre Kunden: Das Drei-Topf-Modell ist anpassungsfähig. Unabhängig von der Lebensphase oder Situation kann das Modell individuell auf die Bedürfnisse und Ziele Ihrer Kunden zugeschnitten werden. Diese flexible Kapitalverteilung ermöglicht es ihnen, auf Veränderungen schnell und effektiv zu reagieren – sei es durch berufliche Veränderungen, familiäre Ereignisse oder persönliche Wünsche.
Drei Vorteile für Berater:
- Ihre Kunden bleiben entspannt, da sie stets über Kapital verfügen, um ihre Finanz- und Versicherungsprodukte zu bedienen.
- Über die Zeit häufen sie weiteres Vermögen an, das für neue Investitionen genutzt werden kann.
- Die klare Aufteilung in drei Töpfe kategorisiert gleichzeitig die Finanzprodukte und vermeidet Konflikte, z.B. bei Kostendiskussionen.
Was ist das Drei-Topf-Modell?
Das Drei-Topf-Modell basiert auf der Idee, das Kapital Ihrer Kunden in drei verschiedene Spartöpfe mit unterschiedlichen Anlagehorizonten aufzuteilen: kurz-, mittel- und langfristig. Dies stellt sicher, dass Ihre Kunden für jede finanzielle Situation gerüstet sind und Sie als Berater regelmäßig eine Vielzahl von Beratungsthemen ansprechen können.
Topf 1 - Der Liquiditätstopf: Der kurzfristige Topf dient als Notgroschen. Damit können Ihre Kunden auf plötzlich notwendige Ausgaben flexibel reagieren, z.B. für eine defekte Waschmaschine oder unerwartete Nachzahlungen. Eine gut gefüllte Cashkasse vermeidet finanziellen Stress und die Auflösung bestehender Verträge.
Das Ziel hier ist nicht die Kapitalvermehrung, sondern das sichere Aufbewahren für schlechte Zeiten.
Topf 2 - Der Wachstumstopf: Mit dem mittelfristigen Topf bauen Ihre Kunden Kapital für größere Investitionen auf, z.B. durch einen Fondssparplan. Dies ermöglicht ihnen, von der Wertschöpfung von Unternehmen zu profitieren. Der Erfolg der Strategie wird für Ihre Kunden leicht greifbar und wirkt entsprechend überzeugend.
Das Kapital darf Schwankungen unterworfen sein, um eine ordentliche Rendite zu erzielen. Dank des gut gefüllten Liquiditätstopfs können Ihre Kunden solche Schwankungen sogar als Kaufgelegenheiten nutzen.
Der Wachstumstopf dient dem Aufbau von Kapital für langfristige Investitionen wie Immobilien, die Mieteinnahmen und Steuervorteile bieten.
Topf 3 - Der Zukunftstopf: Das langfristige Ziel der meisten Kunden ist es, den Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Hier eignen sich fondsgebundene Rentenversicherungen, die auch Steuervorteile bieten. Schutzmechanismen wie Berufsunfähigkeits- oder Todesfallschutz können integriert werden.
Mit dem Zukunftstopf soll der entspannte Lebensabend vorbereitet und gesichert werden, weshalb die dafür geeigneten Produkte auch eine etwas höhere Kostenquote haben dürfen. Gleichzeitig aber nicht den hohen finanziellen Aufwand bedürfen, wie z.B. Immobilien.
Für welche Kunden eignet sich das Drei-Topf-Modell?
Das Drei-Topf-Modell ist vielseitig und anpassbar, besonders geeignet für:
- Berufseinsteiger und junge Erwachsene: Frühzeitig eine solide finanzielle Grundlage schaffen und den Zinseszinseffekt nutzen.
- Familien und Paare: Für unvorhergesehene Ausgaben gerüstet sein und mittel- sowie langfristige Ziele erreichen.
- Selbstständige und Freiberufler: Finanzielle Reserven für unregelmäßiges Einkommen aufbauen und flexibel auf Engpässe reagieren.
- Menschen in der Mitte ihres Arbeitslebens: Finanzen neu strukturieren und gezielt auf zukünftige Ziele hinarbeiten.
- Senioren und Rentner: Das vorhandene Vermögen effizient nutzen und schützen.
Die Strategie hinter dem Drei-Topf-Modell
Der Erfolg des Drei-Topf-Modells steht und fällt mit der Regelmäßigkeit der Zahlungen. Je länger Ihre Kunden investieren, desto größer der Hebel durch den Zinseszinseffekt. Es ist daher wichtig, dass sie möglichst früh darauf angesprochen und langfristig an ihren Berater gebunden werden.
Berater können ihre Kunden von Beginn an unterstützen – vom Einnahmen-Ausgaben-Check über die Risikovorsorge und Absicherung bis hin zur Renten- und Ruhestandsplanung.
Die 5 Grundregeln des Drei-Topf-Modells
- Regelmäßigkeit ist entscheidend: Kontinuierlich und diszipliniert in die Töpfe einzahlen.
- Früh anfangen: Der Zeithorizont ist ein wesentlicher Faktor für das Wachstum der Investitionen.
- Flexibilität bewahren: Kapital je nach Bedarf zwischen den Töpfen verschieben und Überschüsse oder Bonuszahlungen, je nach Bedarf, verteilen.
- Diversifikation beachten: Kapital in jedem Topf auf verschiedene Anlageprodukte streuen.
- Professionelle Beratung in Anspruch nehmen: Die Auswahl der richtigen Produkte ist komplex, daher ist professionelle Beratung notwendig.
Fazit
Das Drei-Topf-Modell bietet eine klare und flexible Struktur für die Finanzplanung Ihrer Kunden. Es hilft, sowohl auf kurzfristige finanzielle Überraschungen vorbereitet zu sein als auch mittel- und langfristige Ziele systematisch zu erreichen.
Die gesamte Bandbreite an Produkten (Versicherung, Kapitalanlage, Immobilien) kann und sollte genutzt werden, um das Kapital Ihrer Kunden optimal einzusetzen. Die große Auswahl und Komplexität erfordern einen erfahrenen Berater, damit die einzelnen Zahnräder optimal ineinandergreifen und die bestmögliche Performance erreicht wird.
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