Betriebshaftpflicht: Portal kürt die besten Tarife

Ob Personen-, Sach- oder Vermögensschäden – Haftungsrisiken, die aus der täglichen Geschäftstätigkeit entstehen, können weitreichende finanzielle Folgen für ein Unternehmen haben. Demnach ist eine Betriebshaftpflichtversicherung nicht nur eine Versicherung unter vielen, sondern sie sichert Existenzen. Eine gut ausgewählte Betriebshaftpflichtversicherung leistet für Haftungsschäden, sichert aber auch Schutz für die Reputation eines Unternehmens und wehrt zudem unberechtigte Ansprüche ab. Somit will das Produkt gut gewählt sein.

Übersicht am Markt möchte hierbei die Unternehmensberatung eXulting bieten – regelmäßig wird ein Produkttest zur Betriebshaftpflichtversicherung aktualisiert und werden die Leistungskriterien dem aktuellen Marktgeschehen angepasst. Neue Ergebnisse wurden nun veröffentlicht. Die Experten aus Siegburg untersuchten hierfür insgesamt 626 Tarife; rund 500 Leistungsmerkmale mit einer Verteilung auf 176 Klauseln lagen dem Test zugrunde. Für das Erfüllen der Leistungskriterien wurden Punkte verteilt, so das auch ein Ranking der Tarife möglich wurde. Zudem wurde eine Sternwertung als Note gegeben – Bestnote sind fünf Sterne für einen Tarif; Versicherer können bei sehr gutem Abschneiden hierfür auch ein Siegel erwerben.

Ergebnisse für vier Branchen veröffentlicht

Für ihren Test untersuchten die Rating-Experten Betriebshaftpflichtversicherungen für vier Branchen:

• Tarife für das Bau-Nebengewerbe
• Tarife für Handwerksbetriebe
• Tarife für Gastronomiebetriebe zur Beherbergung
• Tarife für medizinische Nebenbetriebe

Hierfür wurden laut eXulting die Leistungskriterien so angepasst, dass branchenspezifische Klauseln besonders gewichtet werden. Auch wurden aktualisierte Bedienungswerke in das Rating aufgenommen, um den Test so aktuell wie möglich zu halten. Laut den Testern gab es durch die neue Methodik einige überraschende Ergebnisse.

Auf- und Absteiger durch Aktualisierung des Tests –- zum Teil mit Überraschungen

Zu den Veränderungen zählen zwar zum einen zu erwartende Ergebnisse: dies trifft zu, wenn zum Beispiel neue Bedingungswerke ältere Favoriten überholen. Muss man doch davon ausgehen, dass neue Bedienungswerke sich besonders den Erfordernissen des Marktes anpassen. Zudem fielen einige Versicherer mit älteren Bedingungswerken erwartbar ab – genannt durch die Tester werden Produkte der Alte Leipziger und der Inter. Die Verschlechterung ist ein deutlicher Hinweis darauf, wie wichtig es ist, Produkte immer neuen Marktbedürfnissen anzupassen.

Jedoch: auch Überraschendes wurde beobachtet. Denn auch jüngere Bedingungswerke waren von signifikanten Rangverlusten betroffen. Die Tester nennen als Beispiel Produkte der Baloise und der Gothaer, die sich trotz Aktualisierung verschlechterten. Nicht immer führt eine Überarbeitung der Tarife demnach zu einer Verbesserung der Produkte.

Welche Top-Tarife die meisten Plätze abrutschten

Im Folgenden werden zunächst Tarife genannt, die im letzten Test (2022) fordere Plätze belegten, nun aber in 2024 um einiges abrutschten.

Betroffen ist das Produkt folgender Anbieter für das Bau-Nebengewerbe:

• Alte Leipziger (Tarif mit Stand 2019): Abfall um sieben Ränge (von Rang 7 auf Rang 14);
• VHV (Tarif mit Stand 2021): Abfall um sechs Ränge (von Rang 3 auf Rang 9);
• Inter (Tarif mit Stand 2017): Abfall um fünf Ränge (von Rang 5 auf Rang 10);
• R+V (Tarif mit Stand 2022): Abfall um vier Ränge (von Rang 4 auf Rang 8).

Zudem sind folgende Produkte bei Anbietern von Betriebshaftpflichtversicherungen für das Gastronomiegewerbe und die Beherbergung betroffen:

• R+V (Tarif mit Stand 2022): Abfall um sieben Ränge (von Rang 8 auf Rang 15);
• Baloise (Tarif mit Stand 2024): Abfall um sechs Ränge (von Rang 4 auf Rang 10);
• Gothaer (Tarif mit Stand 2023): Abfall um sechs Ränge (von Rang 1 auf Rang 7);
• Prokundo (Tarif mit Stand 2020): Abfall um fünf Ränge (von Rang 6 auf Rang 11).