Neue Steuerfreiheit für private Altersvorsorge: Das Altersvorsorgedepot kommt

Das Bundesministerium der Finanzen (BMF) plant eine neue Form der privaten Altersvorsorge: ein steuerfreies Altersvorsorgedepot. Staatssekretär Dr. Florian Toncar (FDP) erklärt im Interview mit growney, dass dieses Depot es Bürgern ermöglichen soll, über ETFs, Fonds und Anleihen für ihre Rente vorzusorgen – steuerfrei während der Ansparphase. Umgeschichtete Gewinne im Depot bleiben ebenfalls steuerfrei. Erst in der Auszahlungsphase wird eine Besteuerung erfolgen, vermutlich zu einem niedrigeren Satz als während des Erwerbslebens.

Toncar betont, dass die Regierung eine einfache und unbürokratische Lösung schaffen will, um eine breitere Bevölkerungsschicht für die private Altersvorsorge zu gewinnen. Es werde auch eine digitale Plattform entwickelt, um verschiedene Angebote leicht vergleichen zu können. Lebensversicherer dürfen weiterhin fondsgebundene Lebensversicherungen ohne Garantie mit Verrentungsoption anbieten. Für besonders sicherheitsbewusste Sparer sollen auch Produkte mit Garantie angeboten werden, bei denen 80 bis 100 Prozent des Kapitals bei Renteneintritt gesichert sind.

Eine Besonderheit des geplanten Modells ist, dass Zulagen und steuerliche Abzüge ähnlich wie bei der Riester-Rente vorgesehen sind. Die Steuerfreiheit in der Ansparphase maximiert den Zinseszinseffekt, was laut Toncar zu einem signifikanten Vermögensaufbau führen kann. Als Beispiel nennt er: Bei einer Einzahlung von 200 Euro monatlich über 30 Jahre und einer Rendite von 6,5 Prozent könnten Anleger ein Endvermögen von 210.000 Euro erzielen, von denen rund zwei Drittel aus Erträgen bestehen.

Das Altersvorsorgedepot wird in mehreren Phasen eingeführt, und der finale Gesetzesentwurf wird derzeit mit den Koalitionspartnern abgestimmt. Toncar betont, dass man möglichst schnell handeln möchte, um die Reformen auf den Weg zu bringen.

In einem weiteren Interview - diesmal mit fondsprofessionell - stellt Toncar die Rolle der Finanzberatung heraus. Das neue Depot würde Vermittlern neue Chancen bieten. Insbesondere bei Menschen, die wenig Erfahrung mit Kapitalanlagen haben. Zudem sollen Berufseinsteiger in den ersten drei Berufsjahren einen Bonus von 200 Euro pro Jahr erhalten, um frühzeitig zur Altersvorsorge motiviert zu werden.