Strategien für die Zukunft: Wege aus der Ertragsfalle

1. Flexiblere Prämienanpassungen: Die Assekurata-Analyse empfiehlt, die Prämien noch flexibler an die tatsächlichen Kostenentwicklungen zu koppeln. Der Anpassungsfaktor, der bereits eine wichtige Rolle spielt, sollte dynamischer eingesetzt werden, um schneller auf Veränderungen bei Bau- und Materialkosten reagieren zu können. Auf diese Weise könnten Versicherer das Risiko von Unterversicherung besser in den Griff bekommen und ihre Einnahmen langfristig stabilisieren.
2. Spezialisierte Rückversicherungsverträge: Die Rückversicherung bleibt ein entscheidender Pfeiler für das Risikomanagement. Das Kölner Analysehaus schlägt vor, Rückversicherungsverträge gezielt auf bestimmte Naturkatastrophenarten wie Hochwasser oder Stürme auszurichten. Dies würde es den Versicherern ermöglichen, ihre Risiken gezielter zu streuen und besser auf spezifische Schadensszenarien vorbereitet zu sein.
3. Förderung von Schadenprävention: Versicherer sollten verstärkt präventive Maßnahmen fördern, um langfristig die Schadenquoten zu senken. Anreize für den Einbau von Rückstausicherungen oder feuerfesten Materialien könnten helfen, zukünftige Schäden zu minimieren und gleichzeitig die Kundenzufriedenheit zu steigern.
4. Effizienzsteigerung bei der Schadensregulierung: Assekurata empfiehlt den verstärkten Einsatz digitaler Technologien, um die Schadensregulierung effizienter und kostengünstiger zu gestalten. Schnellere Bearbeitungszeiten und geringere Verwaltungskosten könnten dazu beitragen, die Kosten zu senken und die Kundenzufriedenheit zu steigern.
5. Fokus auf profitable Kundensegmente: Besonders Kunden mit einem hohen Risikobewusstsein und präventiven Maßnahmen sollten stärker in den Fokus der Vertriebsstrategien rücken. Diese Zielgruppe ist oft bereit, höhere Prämien zu zahlen, und bietet langfristig ein stabileres Ertragsmodell.

Trotz der gegenwärtigen Herausforderungen deutet die Analyse demnach darauf hin, dass es auch realistische Chancen für eine Erholung der Ertragslage gibt. Mit den rückläufigen Inflationsraten und den kontinuierlichen Prämienanpassungen eröffnet sich für die Versicherer eine zusätzliche Möglichkeit, langfristig wieder in die Gewinnzone zurückzukehren. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass die Kosten konsequent im Blick behalten werden und dass flexibel auf Marktveränderungen reagiert wird. Nur durch ein effizientes Management können die Unternehmen von diesen positiven Entwicklungen profitieren. Die Analyse ist auf der Webseite der Kölner Experten verfügbar.