Die Prüfer vom Analysehaus Morgen & Morgen haben zum ersten mal die Bedingungswerke der Privatrenten-Tarife unter die Lupe genommen. Insgesamt wurden 322 Tarife von 52 verschiedenen Anbietern in den Bereichen fondsgebundene sowie klassische Rententarife und Indexpolicen durchleuchtet.

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Dabei seien die Bedingungen anhand von jeweils 20 Ratingfragen bewertet worden. Lediglich bei den fondsgebundenen Tarifen wurden 31 Fragen herangezogen. So mussten Index- und Klassik-Tarife für eine Spitzenbewertung beispielsweise auf Kosten für die Inanspruchnahme von Überbrückungsmöglichkeiten verzichten. Zudem müsse unter anderem auch die Möglichkeit zur Umschichtung von Geldanlagen zwecks Wiederherstellung ursprünglicher Vermögensallokation bestehen. Bei den fondsgebundenen Renten muss mindestens die Möglichkeiten bestehen die Leistung vorzeitig abzurufen sowie das Renteneintrittsalter aufzuschieben. Die aktuelle Verteilung des Marktangebots beläuft sich auf etwas mehr als 70 Prozent Fondsrenten, knapp 20 Prozent Klassische Renten und nur rund 10 Prozent Indexpolicen.

Nimmt man die Auswertung des Unternehmens aus Hofheim am Taunus zum Maßstab, dann sind bei den Privatrenten überwiegend "sehr gute" oder "ausgezeichnete" Produkte auf dem Markt. Gleich 186 Tarife dürfen sich als Klassenprimus fühlen, da sie mit der Bestnote „Fünf Sterne“ ausgezeichnet wurden. Fast fünf von zehn Policen (57,8 Prozent) wurden entsprechend bewertet. Immerhin 107 Produkte wurden mit "sehr gut" eingestuft (33,2 Prozent). Das geht aus einer Pressemitteilung hervor.

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Im Mittelfeld finden sich insgesamt 28 Tarife und damit 8,7 Prozent der untersuchten Tarife. In Summe sei nur ein Tarif als "schwach" eingestuft worden. Das ist ein Anteil von gut 0,3 Prozent der geprüften Tarifvarianten. Diese schwache Benotung findet sich bei den Klassik-Policen. Lediglich die "Bausteinrente R4" von der Hannoverschen wurde so eingestuft. Schlechtere Bewertungen gab es in dieser Untersuchung nicht.

Privatrenten im Vergleich

In Summe wurden 238 Angebote im Bereich der fondsgebundenen Renten untersucht. Stolze 147 Tarife dürfen sich hier als Sieger fühlen. Denn sie wurden mit der Bestnote „Fünf Sterne“ ausgezeichnet. Fünf von zehn Policen (61,8 Prozent) wurden entsprechend bewertet.

Diese mussten für eine Bewertung mit fünf Sternen beispielsweise folgende Merkmale erfüllen:

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  • Ein Rentenfaktor wird auf das Gesamtguthaben bereits bei Vertragsschluss garantiert und es findet eine Günstigerprüfung mit den Rechnungsgrundlagen zum Renteneintritt statt.
  • Ein automatisches Ablaufmanagement kann angewählt werden.
  • Bei der Inanspruchnahme von Überbrückungsmöglichkeiten wird auf die Kosten verzichtet.
  • Ein vorzeitiger Abruf der Leistung ist möglich.
  • Ein Aufschub des Renteneintrittsalters ist möglich.

Für eine Bewertung mit vier Sternen mussten Tarife mindestens folgende Merkmale erfüllen:

  • Mindestens ein gebührenfreier Shift und ein gebührenfreier Switch sind jeweils jährlich möglich.

Immerhin 78 Produkte übersprangen diese Hürde und wurden mit "sehr gut" eingestuft (32,8 Prozent). Im Mittelfeld finden sich insgesamt 12 Tarife wieder. Schwächere Noten gibt es nicht.

Bei den Index- bzw. Klassik-Produkten wurden andere Maßstäbe angesetzt. Diese mussten für eine Bewertung mit fünf Sternen beispielsweise folgende Merkmale erfüllen:

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  • Ein Rentenfaktor wird auf das Gesamtguthaben bereits bei Vertragsschluss garantiert und es findet eine Günstigerprüfung mit den Rechnungsgrundlagen zum Renteneintritt statt.
  • Ist ein vorzeitiger Abruf der Leistung möglich?
  • Ist ein Aufschub des Renteneintrittsalters möglich?
  • Bei der Inanspruchnahme von Überbrückungsmöglichkeiten wird auf die Kosten verzichtet?

Bei den Indexpolicen wurden 17 von 32 Angeboten mit „Fünf Sternen“ bedacht. 14 Policen werden als "sehr gut" und ein weiteres Produkt als "gut" eingeordnet. 21 Angebote dürfen sich bei den Klassik-Renten als Sieger fühlen. Immerhin 15 Produkte erhalten eine "sehr gute" Bewertung. Weitere 15 Angebote werden mit einer "durchschnittlichen" Note bedacht. Mit dem Angebot der Hannoverschen ("Bausteinrente R4") wurdn ein Tarif als "schwach" gewertet. Schlechtere Bewertungen gab es nicht. Die kompletten Ergebnisse sind auf der Homepage von Morgen & Morgen zu finden.

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