Versicherungsmakler entdecken Erbschaften und Schenkungen als lukrativen Markt

Versicherungsmakler zeigen zunehmendes Interesse am Segment Erbschaften und Schenkungen. Eine Umfrage des Versicherers Liechtenstein Life in Zusammenarbeit mit der Fachzeitschrift AssCompact ergab, dass 62,3 Prozent der Makler wissen, dass diese Tarife eine erbschaftssteuerfreie Vermögensübertragung ermöglichen. Bereits 37 Prozent der befragten Makler sind in der Beratung und Vermittlung in diesem Bereich tätig.

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Im Rahmen der Online-Umfrage "Erben und Schenken in Deutschland" wurden Versicherungsmakler zum zweiten Mal in Folge zu ihrem Wissen, den Chancen und Perspektiven für langlaufende, fondsgebundene Lebensversicherungen zur Vermögensübertragung (Wholelife-Tarife) befragt. Die Ergebnisse zeigen, dass die Bekanntheit und Beliebtheit von Wholelife-Tarifen in den letzten 12 Monaten deutlich gestiegen sind. Viele Makler nutzen diese Policen auch für ihre eigene Nachlassplanung.

Die Marktbekanntheit von Generationenversicherungen bzw. Wholelife-Tarifen ist im vergangenen Jahr gestiegen. 62,3 Prozent der Makler wissen, dass diese Tarife eine erbschaftssteuerfreie Vermögensübertragung ermöglichen. Zum Vergleich: Im Jahr 2023 wussten dies nur 56,2 Prozent. Auch die Zahl der in diesem Segment aktiven Makler ist gestiegen. Bereits 37 Prozent der befragten Makler sind in der Beratung und Vermittlung der fondsgebundenen Lebensversicherungen zur Vermögensübertragung und Nachlassplanung tätig. Im Jahr 2023 waren es 33,6 Prozent.

Profilierungsmöglichkeiten bei Kunden gewinnen an Bedeutung. Rund 85 Prozent der Befragten erwarten, dass Makler und Berater durch kompetente Beratung bei der intelligenten Vermögensübertragung und Nachlassplanung an Profil gewinnen können (Antwortoptionen "Ja, auf jeden Fall" und "Eher ja"). Im Jahr 2023 waren es 81,5 Prozent, die dies erwartet hatten.

Mehr Makler bewerten die Geschäftsaussichten als vielversprechend. 51,9 Prozent halten das Potenzial des Segments "Erben und Schenken" für ihr persönliches Geschäft für sehr hoch oder eher hoch. Im Jahr 2023 waren es 48,5 Prozent. Auch hinsichtlich des Potenzials für Versicherungsmakler und Berater allgemein sind die Befragten optimistischer als vor einem Jahr. Derzeit bewerten 72,3 Prozent die Aussichten als sehr oder eher hoch. Vor einem Jahr waren es 65,8 Prozent.

Wholelife-Tarife gewinnen auch für die eigene Nachlassplanung der Makler an Bedeutung. Insgesamt 35,8 Prozent der Makler haben sich bereits mit dem Thema fondsgebundene Lebensversicherung zur steueroptimierten Vermögensübertragung für die eigene Planung ihres Nachlasses beschäftigt. Zum Vergleich: Im Jahr 2023 waren es 30,3 Prozent.

Neu erhoben wurde, welche Kunden im Fokus stehen. 89,3 Prozent der Befragten meinen, dass vermögende Kunden am meisten von Generationenversicherungen profitieren. Auch Unternehmer (83,4 Prozent), Menschen, die vorzeitig in den Ruhestand gehen und eine Abfindung erhalten (68,5 Prozent) sowie Ärzte (65,9 Prozent) gelten als interessante Zielgruppen.

70,1 Prozent der Makler geben an, Schulungen oder Seminare zum Thema Vermögensübertragung mit fondsgebundenen Lebensversicherungen zu benötigen. Ein Fünftel (20,9 Prozent) braucht nach eigenen Angaben keine weiterbildenden Maßnahmen. 9 Prozent machten keine Angabe.

"Wir spüren ein verstärktes Interesse an Wholelife-Policen. Makler können damit einem hochinteressanten Kundensegment neue Wege aufzeigen, wie sie flexibel planen und steueroptimiert Vermögen übertragen können", sagte Dr. Daniel Welker, Senior Wealth Specialist für Liechtenstein Life. "Mit Liechtenstein Life Wealth bieten wir einen der flexibelsten Tarife im Bereich Erben und Schenken an, der die vielfältigen Anforderungen an eine intelligente Nachlassplanung und Vermögensübertragung erfüllt. Interessierten Maklern zeigen wir in unseren Webinaren regelmäßig die verschiedenen Einsatzmöglichkeiten auf."