Berufsunfähigkeitsversicherung: Fünf Gründe, warum sie unverzichtbar ist
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen in der finanziellen Vorsorge. Die Zurich Gruppe Deutschland betont in einer aktuellen Mitteilung fünf zentrale Gründe, die die Relevanz dieser Absicherung unterstreichen und verdeutlichen, warum Vermittler diese oft als „Muss-Versicherung“ empfehlen. Die Absicherung ist ein zentraler Pfeiler der Vorsorge, der den Lebensstandard erhält und die Existenz der Familie schützt.
1. Einkommensschutz für den Ernstfall
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Eine BU-Versicherung schützt das Einkommen und sichert den Lebensstandard der versicherten Person, wenn sie ihren Beruf nicht mehr ausüben kann. Dabei deckt die Versicherung sämtliche Ursachen einer Berufsunfähigkeit ab, sei es durch Unfall, Erkrankungen wie Allergien oder psychische Leiden. Sobald der Grad der Berufsunfähigkeit mindestens 50 Prozent erreicht, zahlt die BU eine vereinbarte monatliche Rente. Der Richtwert zur Bestimmung der Rentenhöhe beträgt bei Arbeitnehmern etwa 60 Prozent des Jahresbruttoeinkommens. Selbstständige können sich an 60 Prozent des Gewinns vor Steuern orientieren – ein entscheidender Puffer, um den Lebensstandard im Ernstfall zu halten.
2. Schließung staatlicher Lücken
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet lediglich eine Minimalabsicherung und reicht kaum, um den Lebensstandard zu erhalten. Für Betroffene, die keine drei Stunden täglich mehr arbeiten können, beläuft sich die volle Erwerbsminderungsrente auf durchschnittlich nur etwa 40 Prozent des Durchschnittseinkommens. Ergänzend bietet die gesetzliche Krankenkasse lediglich für maximal 72 Wochen ein Krankengeld in Höhe von 70 Prozent des Brutto- und maximal 90 Prozent des Nettoeinkommens. In diesen begrenzten staatlichen Leistungen sieht Zurich eine klaffende Versorgungslücke, die nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung schließen kann.
3. Flexibilität und Anpassung an individuelle Lebenssituationen
Die BU-Versicherung lässt sich flexibel gestalten und an sich verändernde Lebenssituationen anpassen – sei es bei einem neuen Job, der Familiengründung oder einem Auslandsaufenthalt. Die Versicherung kann entsprechend angepasst werden, um den gewachsenen Bedarf abzudecken, etwa durch Erhöhung der Leistungssumme oder Anpassung der Beiträge.
4. Finanzielle Absicherung der Familie
Eine Berufsunfähigkeit betrifft oft nicht nur die betroffene Person, sondern auch deren Familie. Die BU-Versicherung kann eine essenzielle Unterstützung bieten, indem sie das Familieneinkommen stabilisiert und für die finanzielle Zukunft der Kinder sorgt. Sie schützt die Angehörigen vor finanziellen Engpässen und dem Risiko einer Schuldenaufnahme. Gerade in Haushalten, in denen ein Großteil des Einkommens von einer Person abhängt, bietet die BU hier eine wichtige Absicherung.
5. Attraktive Beiträge für junge Berufseinsteiger
Besonders für Berufseinsteiger, Auszubildende und Studierende ist eine BU-Versicherung von Vorteil, da junge Menschen mit geringen Beiträgen in die Absicherung einsteigen können. Wer jung und gesund eine BU abschließt, profitiert von günstigen Konditionen, die auch bei steigenden Gesundheitsrisiken im Alter erhalten bleiben. Selbst bei einem knappen Budget lohnt sich die Investition in die eigene Arbeitskraftabsicherung schon in der frühen Karrierephase.
