Für rund 90 Prozent der Menschen in Deutschland ist die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) die tragende Säule der Gesundheitsversorgung – sei es, weil sie pflichtversichert sind oder sich bewusst für das bewährte Solidarsystem entschieden haben. Dieses gewährleistet allen Versicherten eine zuverlässige medizinische Absicherung, unabhängig von Einkommen oder individuellen Gesundheitsrisiken. Doch während die Basisversorgung für alle gesichert ist, bestehen erhebliche Unterschiede zwischen den einzelnen Krankenkassen – insbesondere bei Zusatzleistungen, Vorsorgeangeboten und Kostenstrukturen. 2025 steht diese Frage stärker im Fokus als je zuvor: 91 von 93 Krankenkassen haben ihre Zusatzbeiträge erhöht , was für Millionen Versicherte höhere monatliche Kosten bedeutet (Versicherungsbote berichtete).

Anzeige

Angesichts dieser Entwicklung ist es entscheidender denn je, nicht nur auf die Höhe des Beitrags, sondern auf das gesamte Leistungspaket der Krankenkasse zu achten. Denn während manche Kassen nur das gesetzlich vorgeschriebene Mindestmaß bieten, gehen andere deutlich darüber hinaus – mit zusätzlichen Vorsorgeangeboten, finanziellen Anreizen für gesundheitsbewusstes Verhalten und verbesserten Erstattungen für bestimmte Behandlungen. Ein Wegweiser durch diese Vielfalt ist der „€uro-Kassen-Test“: Schon seit 2012 untersucht das €uro-Magazin jährlich, welche Krankenkassen nicht nur mit günstigen Beiträgen, sondern auch mit echtem Mehrwert für die Versicherten überzeugen. Die Anforderungen der Versicherten haben sich in den vergangenen Jahren deutlich gewandelt – und mit ihnen die Maßstäbe des Tests.

Was erwarten Versicherte heute von ihrer Krankenkasse?

Während früher vor allem eine kostengünstige Absicherung im Vordergrund stand, sind die Erwartungen an die Krankenkassen inzwischen deutlich gewachsen. Eine aktuelle Umfrage zeigt, dass viele Versicherte weit über die Grundversorgung hinausgehende Leistungen wünschen (Versicherungsbote berichtete) . Besonders gefragt sind:

  • Prävention & Gesundheitsförderung: Die Bedeutung von Vorsorge hat stark zugenommen. Versicherte möchten Krankheiten gar nicht erst entstehen lassen – durch Sport, gesunde Ernährung und regelmäßige Untersuchungen. Doch nicht alle Kassen fördern diese Maßnahmen gleichermaßen.
  • Zahnmedizinische Versorgung: 82 Prozent der Befragten wünschen sich höhere Zuschüsse für professionelle Zahnreinigung und Zahnersatz. Doch während manche Krankenkassen großzügig unterstützen, gibt es bei anderen nur minimale Erstattungen.
  • Alternative Heilmethoden: Immer mehr Versicherte interessieren sich für ergänzende Behandlungsmethoden wie Osteopathie, Homöopathie oder Akupunktur. Doch nicht jede Krankenkasse übernimmt die Kosten – hier gibt es teils gravierende Unterschiede.
  • Digitale Services & Kundenfreundlichkeit: Online-Sprechstunden, digitale Gesundheitsakten und einfache Erstattungsverfahren sind gefragter denn je. Doch während einige Kassen bereits umfassende digitale Angebote bereitstellen, hinken andere noch hinterher.

Warum sich eine bewusste Kassenwahl finanziell lohnt

Nicht nur die Qualität der Gesundheitsversorgung variiert zwischen den Krankenkassen – auch finanziell können Versicherte durch die Wahl der richtigen Kasse erhebliche Beträge sparen. So sind etwa die Unterschiede in der Zahnversorgung deutlich spürbar: Eine professionelle Zahnreinigung kostet rund 100 Euro. Während einige Krankenkassen bis zu 120 Euro pro Jahr übernehmen, gibt es bei anderen gar keine Zuschüsse. Wer regelmäßig zwei Zahnreinigungen pro Jahr in Anspruch nimmt, kann mit einer leistungsstarken Krankenkasse bis zu 200 Euro sparen.

Auch bei alternativen Heilmethoden gibt es erhebliche Differenzen. Eine Osteopathie-Behandlung schlägt mit etwa 80 Euro pro Sitzung zu Buche. Während manche Kassen bis zu 500 Euro jährlich für diese Behandlungen erstatten, lehnen andere die Kostenübernahme vollständig ab. Für Versicherte, die regelmäßig osteopathische oder naturheilkundliche Therapien nutzen, kann dies einen erheblichen Unterschied in den jährlichen Ausgaben ausmachen.

Ähnlich sieht es bei Gesundheitskursen aus, die oft zwischen 200 und 400 Euro kosten – etwa für Rückenschule, Ernährungsberatung oder Stressbewältigung. Einige Krankenkassen übernehmen bis zu 100 Prozent der Kursgebühren, während andere nur eine Teilerstattung oder gar keine Unterstützung bieten. Wer auf Prävention setzt, sollte daher gezielt prüfen, welche Kassen die besten Zuschüsse bieten. Eine Orientierung möchte der "€uro-Kassen-Test" hierfür leisten.

Wie wurde getestet?

Damit Versicherte eine fundierte Entscheidung treffen können, basiert der „€uro-Kassen-Test 2025“ auf einer umfassenden Analyse aktueller Krankenkassendaten. Die Angaben wurden durch mehrere Quellen ermittelt:

  • Direkte Abfragen bei den Krankenkassen zu Leistungen, Erstattungen und Sonderprogrammen.
  • Öffentlich zugängliche Informationen, etwa aus Geschäftsberichten, Leistungsübersichten und Satzungen der Krankenkassen.
  • Unabhängige Verbraucherbefragungen, die Einblicke in die Zufriedenheit und die tatsächliche Nutzung bestimmter Leistungen geben.
  • Gesetzliche Vorgaben, die den Mindeststandard der Versorgung festlegen und als Basis für die Bewertung der Zusatzleistungen dienen.

Bewertungskategorien und Punktesystem

Um die Krankenkassen miteinander zu vergleichen, wurden sieben zentrale Leistungskategorien festgelegt. Diese spiegeln direkt wider, welche Zusatzangebote Versicherte besonders nachfragen und in welchen Bereichen es zwischen den Anbietern große Unterschiede gibt:

  1. Bonusprogramme – Werden gesundheitsbewusstes Verhalten und Vorsorgemaßnahmen (Vorsorgeuntersuchungen etc.) mit finanziellen Prämien belohnt?
  2. Gesundheitsförderung – Welche Kassen bieten Zuschüsse für Präventionskurse oder sportliche Aktivitäten?
  3. Naturheilverfahren – Gibt es Erstattungen für Osteopathie, Homöopathie oder alternative Heilmethoden?
  4. Zusatzleistungen – Welche besonderen Leistungen werden über die Standardversorgung hinaus übernommen? Gemeint sind zum Beispiel Zusatzleistungen bei Schwangerschaft, häuslicher Pflege oder Leistungen für Rooming-in bei Krankenhausaufenthalt der Kinder usw.
  5. Vorsorge – Werden erweiterte Früherkennungsuntersuchungen bezahlt, etwa Hautkrebs-Screenings oder Check-ups für Jüngere?
  6. Besondere Versorgung – Unterstützen die Kassen innovative oder spezialisierte Behandlungsmethoden?
  7. Leistungen für Zahnbehandlungen: Was wird bei Professioneller Zahnreinigung/ Zahnvorsorge übernommen? Wie werden zahnärztliche Leistungen bezuschusst?

Für jede dieser Kategorien wurden die Krankenkassen anhand eines 100-Punkte-Systems bewertet:

Anzeige

  • 100 Punkte = „Exzellent“ – Herausragende Zusatzleistungen, weit über dem gesetzlichen Standard.
  • 75 Punkte = „Sehr gut“ – Umfangreiche Mehrleistungen mit wenigen Einschränkungen.
  • 50 Punkte = „Gut“ – Solide Angebote, die über die Basisversorgung hinausgehen.
  • 25 Punkte = „Mittelmäßig“ – Geringe Zusatzleistungen, kaum finanzielle Vorteile.
  • 0 Punkte = „Kaum Zusatzleistungen“ – Nur die gesetzliche Grundversorgung wird abgedeckt.

Die Gesamtbewertung einer Krankenkasse ergibt sich aus der gewichteten Summe der erzielten Punktzahlen in den sieben Kategorien. Krankenkassen, die mindestens 55 Prozent der möglichen Gesamtpunktzahl erreichten, wurden mit „Sehr gut“ ausgezeichnet. Die leistungsstärksten Anbieter, die in mehreren Kategorien überdurchschnittlich abschnitten und insgesamt eine herausragende Bewertung erhielten, bekamen das Prädikat „Top“. Die Sieger erhielten die Auszeichnung "Beste".

Die Testsieger: Kassen mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis

Die „Top“-Bewertung wurde ausschließlich an Krankenkassen vergeben, die sich in mindestens drei zentralen Leistungsbereichen deutlich von der Konkurrenz abheben konnten. Dies betrifft insbesondere:

  • Hohe Bonuszahlungen oder großzügige Präventionsförderung
  • Überdurchschnittliche Zuschüsse für Zahnprophylaxe oder Zahnersatz
  • Erweiterte Erstattungen für alternative Heilmethoden oder innovative Behandlungen

Entscheidend war dabei nicht nur die Höhe des Zusatzbeitrags, sondern vor allem das Gesamtpaket der Krankenkasse. Ein höherer Beitrag allein war kein Ausschlusskriterium – entscheidend war, ob die Kasse diesen durch Zusatzleistungen für ihre Versicherten mehr als wettmachen konnte.

Anzeige

Die besten Anbieter boten so umfangreiche Gesundheits- und Vorsorgeleistungen, dass sich die höheren Kosten für Versicherte in vielen Fällen vollständig ausgleichen oder sogar finanziell lohnen konnten. Wer beispielsweise regelmäßig Präventionskurse nutzte, Osteopathie in Anspruch nahm oder auf Zahnzusatzleistungen angewiesen war, profitierte durch die umfangreichen Erstattungen oft weit über den gezahlten Beitrag hinaus.

Zusätzlich mussten diese Kassen ein ausgewogenes Gesamtpaket bieten, das neben finanziellen Vorteilen auch eine hohe Kundenzufriedenheit sowie eine stabile Beitragspolitik aufweist. Um eine faire Vergleichbarkeit zu ermöglichen, wurde zudem zwischen bundesweit geöffneten Kassen und regional aktiven Anbietern unterschieden.

Testsieger: Bundesweit geöffnete Kassen

Folgende Krankenkassen schafften es bei den bundesweit geöffneten Kassen an die Spitze:

  1. Sieger: HEK – Hanseatische Krankenkasse (81,99 Punkte): Die HEK überzeugte mit einem hervorragend ausbalancierten Leistungspaket und erreichte in den Kategorien Vorsorge und Zusatzleistungen die Höchstpunktzahl von 100. Auch in den übrigen Bewertungsbereichen zeigte die Hanseatische Krankenkasse durchweg starke Leistungen, was ihr den Gesamtsieg unter den bundesweit geöffneten Kassen sicherte. Damit erhält die HEK als einzige in dieser Kategorie die höchste Auszeichnung „Beste“, die ausschließlich den Spitzenreitern vorbehalten ist.
  2. Silbermedaille: Mobil Krankenkasse (80,47 Punkte): Die Mobil Krankenkasse überzeugt insbesondere im Bereich Gesundheitsförderung, wo sie mit umfassenden Angeboten wie Bewegungsprogrammen, Ernährungsberatung, Nichtraucherkursen und Entspannungstrainings den Gesamtsieg in dieser Kategorie erringt. Auch bei den Zusatzleistungen zur Zahngesundheit sowie in der besonderen Versorgung erzielt sie überdurchschnittliche Werte. Diese starke Gesamtleistung sichert ihr den zweiten Platz unter den bundesweit geöffneten Kassen und die Auszeichnung „Top“.
  3. Bronze: TK – Techniker Krankenkasse (79,56 Punkte): Den dritten Platz unter den bundesweit geöffneten Krankenkassen sichert sich Deutschlands größte Krankenkasse. Sie erreicht in den Kategorien Zusatzleistungen, Vorsorge und besondere Versorgung jeweils die Höchstpunktzahl von 100 und zeigt damit eine außergewöhnlich breite Leistungsstärke. Dieses hervorragende Ergebnis bringt ihr Rang drei sowie die Auszeichnung „Top“ ein.
  4. Rang 4: hkk Krankenkasse (79,48 Punkte): Die hkk Krankenkasse ist die letzte bundesweit geöffnete Kasse, die noch die Auszeichnung „Top“ erhält. Besonders stark schneidet sie in den Bereichen Zahnversorgung und besondere Versorgung ab, während sie in der Vorsorge mit der vollen Punktzahl von 100 ein herausragendes Ergebnis erzielt.

Neben den mit „Top“ ausgezeichneten Krankenkassen schafften es noch 12 bundesweit geöffnete Krankenkassen zur Auszeichnung „Sehr Gut“. Hier stechen die Ränge fünf bis sieben mit ihrer Leistung hervor:

  • Rang 5: BKK VerbundPlus (71,95 Punkte): Die BKK VerbundPlus überzeugt besonders bei der besonderen Versorgung und den Zusatzleistungen. Dazu ist sie eine von nur zwei bundesweit geöffneten Kassen, die bei der Zahngesundheit die volle Punktzahl schafft.
  • Rang 6: DAK-Gesundheit (70,87 Punkt): Auch die DAK überzeugt – und schafft noch eine Wertung über 70 Punkte. Besonders sticht sie in der Kategorie „Bonusprogramm“ und bei der besonderen Versorgung hervor.
  • Rang 7: Heimat Krankenkasse (70,06 Punkte): Die letzte Kasse, die bei den überregional geöffneten Kassen mehr als 70 Punkte schafft, ist die Heimat Krankenkasse. Die ist neben der BKK VerbundPlus die einzige Kasse mit Höchstpunkten bei der Zahnversorgung.

Die Testsieger: Regional geöffnete Kassen

Nun folgen noch die regional geöffneten Kassen. Die getrennte Bewertung kann aus mehreren Gründen sinnvoll sein – bundesweit geöffnete Kassen müssen zum Beispiel ein flächendeckendes Leistungsangebot sicherstellen und mit einer Vielzahl von Versorgungsnetzen kooperieren, während regionale Kassen oft spezialisierte Zusatzleistungen anbieten, die sich gezielt an die Bedürfnisse einer bestimmten Region anpassen. Zudem profitieren regionale Anbieter häufig von engeren Kooperationen mit lokalen Ärzten, Kliniken und Gesundheitsprogrammen, was sie in bestimmten Leistungsbereichen besonders stark macht. Eine getrennte Bewertung sorgt dafür, dass Versicherte eine faire Vergleichsgrundlage erhalten und nicht eine bundesweit agierende Kasse mit völlig anderen Rahmenbedingungen gegen eine spezialisierte, regionale Kasse antreten muss.

Folgenden regional geöffneten Kassen gingen beim Euro-Kassentest als Testsieger hervor:

  1. Testsieger: AOK Rheinland-Pfalz/ Saarland (82,44 Punkte): Die AOK Rheinland-Pfalz/ Saarland holt sich sowohl bei der Gesundheitsförderung als auch bei der Vorsorge die vollen 100 Punkte. Auch in den anderen Bereichen überzeugt sie derart, dass ihr der Gesamtsieg nicht zu nehmen ist – belohnt wird das durch die Bestnote "Beste".
  2. Silber: Bergische Krankenkasse (81,12 Punkte): Die Bergische Krankenkasse ist geöffnet für alle Personen, die in Hamburg, Hessen oder Nordrhein-Westfalen leben oder arbeiten. Besonders hohe Wertungen erzielt sie bei der Zahnversorgung, der Gesundheitsförderung und Vorsorge – hier wird das Gesamt-Abschneiden belohnt mit der zweitbesten Note "Top".
  3. Bronze: Securvita Krankenkasse (80,96 Punkte): Das dritte Siegertreppchen bei den regional geöffneten Krankenkassen sichert sich die Securvita. Sie deckt recht viele Bundesländer für eine regional geöffnete Kasse ab – Baden-Württemberg, Bayern, Berlin, Brandenburg, Hamburg, Hessen, Mecklenburg-Vorp., Niedersachsen, Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein oder Thüringen. Ihre besten Leistungen zeigt sie bei Zusatzleistungen und Vorsorge. Auch hier gibt es die Auszeichnung "Top".
  4. Rang 4: IKK Südwest (78,40 Punkte): Die IKK Südwest ist die letzte Kasse im Bunde der regional ausgezeichneten Kassen, die ein "Top" erhält. Zugänglich ist sie für Personen, die in Hessen, Rheinland-Pfalz oder Saarland leben oder arbeiten. Zusatzleistungen, Vorsorge und besondere Versorgung sind hier die Bereiche, in denen die IKK Südwest besonders überzeugen kann.

Zusätzlich zu diesen bestplatzierten Kasseb wurden elf weitere Kassen mit der Note "Sehr gut" ausgezeichnet. Unter diesen kamen vier Kassen zudem über 70 Punkte:

Anzeige

  • BKK VDN: 74,90 Punkte
  • AOK Baden-Württemberg: 72,50 Punkte
  • IKK Brandenburg und Berlin: 70,85 Punkte
  • BKK Freudenberg: 70,49 Punkte

Hintergrund: Alle Ergebnisse stammen aus dem Kassentest der Zeitschrift €uro, der seit 2012 jährlich durchgeführt wird. Neben den hier aufgeführten Testsiegern enthält die Analyse weitere detaillierte Bewertungen sowie umfassende Informationen zum Leistungsumfang verschiedener Krankenkassen. Die zugrundeliegende Magazin-Ausgabe 4/2025 kann kostenpflichtig über die Webseite des Verlags Börsenmedien AG erworben werden.

Seite 1/2/3/
Auf einer Seite lesen