Versicherer im Wandel: Was 2025 zur Überlebensfrage wird

Die Versicherungsbranche sieht sich im Jahr 2025 mit vielfältigen Herausforderungen konfrontiert, die maßgeblich durch aktuelle wirtschaftliche und politische Entwicklungen beeinflusst werden. Die Bundestagswahl 2025 hat die politische Landschaft Deutschlands nachhaltig verändert und wird auch Auswirkungen auf die Versicherungsbranche haben. Die aktuelle globale Wirtschaft befindet sich in einer Phase der Unsicherheit, die von geopolitischen Spannungen, Handelskonflikten sowie regionalen Instabilitäten für Unternehmen weltweit geprägt ist. Versicherungsunternehmen sind gefordert, sich durch eine hohe Anpassungsfähigkeit und Innovationsbereitschaft den sich schnell verändernden Marktbedingungen anzupassen. 



Benedikt Grass ist Chief Commercial Officer und Chief Marketing Officer der Auslandskrankenversicherung PassportCard.

Politische Veränderungen in Deutschland

Die aktuelle politische Lage in Deutschland wird sich voraussichtlich auch auf die Versicherungsbranche auswirken. Die Bestrebungen von CDU/CSU und SPD zu einer gemeinsamen Regierungsbildung werden immer konkreter und die Koalitionsgespräche laufen nach wie vor auf Hochtouren. Diese politischen Unsicherheiten wirken sich auch auf die Wirtschaft aus, da Investitionen zurückgestellt und Expansionspläne überdacht werden. Die geplante Wirtschaftspolitik, einschließlich eines Sondervermögens von 500 Milliarden Euro zur Förderung von Infrastruktur und Wirtschaft, wird die Rahmenbedingungen für Unternehmen und Versicherer in Zukunft wesentlich beeinflussen. Die Steigerung der Staatsverschuldung birgt gewisse wirtschaftliche Risiken, während sich aus Investitionen in Infrastrukturprojekte neue Geschäftsmöglichkeiten für Versicherer ergeben könnten. Zudem ist derzeit noch unklar, wie die neue Regierung das Sozialversicherungssystem reformieren will, was insbesondere für die private Altersvorsorge und Krankenversicherung bedeutende Auswirkungen haben könnte.

Wirtschaftliche Unsicherheiten und geopolitische Risiken

Die globale Wirtschaft befindet sich derzeit ebenfalls in einer Phase der Unsicherheit. Geopolitische Spannungen, Handelskonflikte und regionale Instabilitäten erhöhen die Risiken für Unternehmen weltweit. Besonders die wirtschaftlichen Folgen des Ukraine-Krieges und die angespannten Handelsbeziehungen zwischen den USA und China sorgen immer wieder für Turbulenzen an den Finanzmärkten. Diese Entwicklungen beeinflussen auch die Versicherungsbranche direkt, da sie das Risikoprofil von Kunden verändern und zu einer erhöhten Nachfrage nach spezifischen Versicherungsprodukten führen könnten. Steigende Zinsen und eine anhaltend hohe Inflation führen dazu, dass Rückversicherer höhere Preise für Policen verlangen, was sich wiederum auf die Endkunden auswirkt. Versicherer sehen sich zudem mit veränderten regulatorischen Anforderungen konfrontiert, um langfristige Marktstabilität zu gewährleisten.

Digitalisierung und technologische Transformation

Auch im Bereich Digitalisierung finden derzeit zahlreiche Veränderungen statt. Das führt wiederum zu veränderten Erwartungen der Kundinnen und Kunden an die Versicherungsdienstleistungen. Versicherer müssen, ihre Prozesse automatisieren und innovative Technologien wie Künstliche Intelligenz (KI) nachhaltig und sinnvoll integrieren, um weiter mitzuhalten. Nur so können sie den gestiegenen Ansprüchen der Kunden künftig gerecht werden.

Insbesondere in den Bereichen Schadensregulierung und Betrugserkennung ermöglicht KI uns schon heute eine präzisere Bearbeitung und somit auch einen besseren Service für die Versicherungskunden. Ein gutes Beispiel dafür ist PassportCard. Um eine digitale Vorreiterrolle einzunehmen, setzt man hier neben der Automatisierung von Kernprozessen zunehmend auf individuelle, datenbasierte Angebote und präzise Risikoanalysen mittels KI. Die zunehmende Konkurrenz durch digitale Plattformen, InsurTechs und agile Versicherungsanbieter stellt traditionelle Anbieter derweil vor völlig neue Herausforderungen und führt zu einer nachhaltigen Revolution des Marktes durch digitale, flexible und kundenfreundliche Lösungen.

Cyberrisiken und IT-Sicherheit

Diese zunehmende Digitalisierung führt allerdings auch zu einer erhöhten Bedrohung durch Cyberangriffe. Versicherungsunternehmen müssen somit ihre IT-Infrastrukturen stärken und Strategien entwickeln, um Cyberrisiken künftig besser zu managen. Weltweit stehen Unternehmen vor der Herausforderung, ihre eigenen Daten zu schützen, während sie gleichzeitig ihren Kunden ebenfalls eine entsprechende Absicherung gegen Cyberangriffe bieten. Die Nachfrage nach Cyber-Versicherungen steigt daher rasant, insbesondere im Mittelstand, wo viele Unternehmen noch sehr unzureichend gegen digitale Bedrohungen gewappnet sind.

Nachhaltigkeit und ESG-Kriterien

Neben dem Thema Digitalisierung gewinnen vor allem Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG) künftig weiter an Bedeutung. Investoren und Kunden erwarten von Versicherern jetzt, dass sie nachhaltig agieren und entsprechende Initiativen auch glaubhaft umsetzen. Versicherungen stehen daher vor der Herausforderung, nachhaltige Anlageprodukte zu entwickeln, die sowohl Rendite erzielen als auch Umwelt- und Sozialkriterien erfüllen. Viele Versicherer haben sich bereits dazu verpflichtet, klimaschädliche Investitionen schrittweise aus ihren Portfolios zu entfernen und verstärkt in grüne Anleihen oder nachhaltige Infrastrukturprojekte zu investieren. Die Integration von ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales, Governance) wird somit zu einem Schlüsselfaktor für das Vertrauen der Kunden und die Wettbewerbsfähigkeit der Versicherer. Unternehmen, die diesen Wandel künftig nicht aktiv mitgestalten, riskieren, einerseits regulatorisch immer weiter unter Druck zu geraten und andererseits von Kunden und Investoren abgestraft zu werden.

Fazit:

Die Versicherungsbranche sieht sich im Jahr 2025 mit komplexen Herausforderungen konfrontiert, die durch wirtschaftliche Unsicherheiten, politische Veränderungen, technologische Entwicklungen und gesellschaftliche Umbrüche geprägt werden. Innovation und Flexibilität sind das, was jetzt zählt. Unternehmen, die dementsprechend agieren und innovative Lösungen entwickeln, werden auch zukünftig in diesem Umfeld erfolgreich sein. Kundenorientierung und der Einsatz moderner Technologien sind dabei von entscheidender Bedeutung. Abzuwarten bleibt, wie die neue Regierung die angekündigten Maßnahmen letztendlich umsetzt und welche konkreten Auswirkungen das auf die Versicherungsbranche haben wird. Letztendlich wird der Erfolg von Versicherern davon abhängen, wie gut sie sich an die sich wandelnden Markt- und Kundenbedürfnisse anpassen können.